備妥三帳戶 退休添靠山

美國矽谷銀行（SVB）倒閉、歐洲瑞士信貸財務危機，市場擔憂金融風暴再起，資深上班族退休規畫該如何規劃保險為自己多準備一層保障？元大人壽建議，可準備三個帳戶來因應，分別為退休金累積帳戶、醫療風險防護帳戶及傳承稅務規劃帳戶，幫助自己累積退休本錢與老後醫療的不時之需。

元大人壽指出，這三個帳戶涵蓋了資深青壯族群退休後本身生活所需的資金流，以及隨著長壽而增加的醫療風險相關保障，對未來資產留給子女的稅源規劃等。針對這三個帳戶配置不同的保險商品，交織出樂活無憂的退休生活。

元大人壽指出，首先，退休金累積帳戶部分，美元目前仍是台灣民眾多元幣別資產配置上的首選，在市場上受民眾青睞的美元利率變動型保險商品，利率比新台幣保單較具優勢，在提高保障或累積資產上，宣告利率也會適度反映市場利率。

以元大人壽美利珍讚美元利率變動型終身壽險為例，元大人壽表示，該商品具繳費一次即享有終身壽險保障、美元收付滿足多元化資產配置、長期穩定增值對抗通貨膨脹風險等優勢，且每年有機會享有增值回饋分享金，適合為大額退休金預留準備。

其次為醫療風險防護帳戶，元大人壽指出，隨著國人愈來愈長壽，醫療風險也升高，因此除了累積退休金解決退休生活經濟問題，對潛在的身體老化醫療風險，也應多一重保障。元大人壽針對醫療保障規劃不足、年長而可選醫療商品愈來愈少的民眾，推出銀髮族專屬的橘好世代定期健康保險，50歲到80歲都可投保，定期規劃保費相對便宜，保險期間享有合計最高2,000倍保險金額的醫療保障，尤其老年人最常見的意外住院與意外骨折也特別加強保障。

最後是傳承稅務規劃帳戶，元大人壽表示，此部分重點在於更為重視保險的資產傳承與保全，尤其預留稅源功能。元大人壽金美家富美元利率變動型終身壽險及金美承富美元利率變動型終身壽險，結合高額保障規劃兼傳承守護，保單第四周年度末快速達成保障加倍效果，身故、完全失能保險金給付金額高，可預留稅源，還能指定身故保險金受益人，約定一次或分期領以利達到妥適分配目的。對退休族來說，保費繳交可依自身需求分兩種，一是一次繳費或分兩年繳費的商品，適合屆退高資產客群一次性預留稅源；另一為六年分期繳費商品，適合三明治族群，可同時兼顧累積資產與保障，還有特定癌症保障。