親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的收藏 udn family

真正的考驗在10月!35年台股老手:恒大債務不是危機 美國債務上限才是真危機 13:07

千元候選股再一檔 美系外資首評世芯、目標價1,040元 11:45

退休金算盤/獨特投資術 放大複利效果

2021-07-26 00:30經濟日報 記者 夏淑賢

本報資料照片
本報資料照片

宋女士今年57歲,兩年前自外商廣告公司退下總監職務之後自由接案,由於她已經有一間房屋自住,房貸也已還清,因此接案收入還可以讓她每年扣除必要開支後仍有餘裕儲蓄30萬元,打算六年後正式退休,但單身的她沒有子女可依靠,只有一間房,不禁疑惑自己未來退休能過上怎樣的日子?

宋女士因此找上銀行財富管理部門協助做退休理財規劃,她目前的整體資產狀況,除了現值1,600萬元房產自住已無房貸,也有投保基本的醫療險,其他動產主要是定存200萬元外加30萬元做為緊急預備金的存款,剩下就是早年認識客戶投資其遊戲公司的股票,目前市值200萬元。

推薦

遠東銀行個金事業群產品開發部協理高宇宏指出,盤點宋女士的資產狀況其實不差,但針對退休準備,首要控制投資風險,不宜重押波動較大的股票,並將總體資產的報酬率在穩控風險前提下予以提升,由於宋女士現階段尚在接案工作有收入,可將每年有餘裕增加儲蓄的30萬元另做投資配置,而非仍放存款,而高風險的股票部位也應做轉移。其次是等到六年後退休時,再做配置調整,降低整體定存水位,再將投資資產轉配置在有現金配息的標的,如此投資理財收益再加上年滿65歲後每月可領取的勞退新制及勞保年金,應可有不錯的退休生活。

高宇宏建議,首先是把宋女士200萬元股票轉至配權或配單位數且波動度較低的成熟國家投資級債券基金,利用滾入再投資的配權或配單位數的方式投資,在六年後退休時的複利本利和應可達等值245萬元左右。目前每年可儲蓄30萬元,高宇宏則建議善用遠銀快樂退專案規劃定期定額投資基金,也就是每年可存的30萬元改以每月2.5萬元定期定額投入如新興市場美元債券基金,以年化報酬率8%計算,六年後的複利本利和約215萬元。

等到六年後退休時,高宇宏指出,屆時重新調整手中資產,一是將累積了245萬元的單筆配權或配單位數的基金,改投有配現金級別的成熟國家投資級債券基金;第二是把定期定額累積約215萬元的部位,再加上從200萬元定存中撥出150萬元,合計365萬元投資配現金利息級別的新興市場美元債券基金,如此每月分別約有來自成熟國家投資級債券基金8,160多元配息,與新興市場美元債券基金每月2.43萬元的息收,加上定存剩下50萬元加緊急預備金存款30萬元的利息,如此退休後不計勞退及勞保年金,每月約有3.34萬元的現金流入。

高宇宏指出,經過規劃,宋女士退休後投資的基金波動度相對小,可無須擔心外在經濟環境變動的衝擊,加上保險與房產傍身,退休生活即可輕鬆享受自由時光,不必因為經濟問題而擔憂。

延伸閱讀

三明治族理財 須「三要三不」
新手爸理財 規劃三部曲
退休金算盤/買房以租養老…算盤打清楚
退休金算盤/先信託再理財 三大好處
年輕小資族靠四張保單存到兩桶金 怎麼辦到的?
A- A+

相關新聞

退休金算盤/配權型高收債基金 滾出高複利2021-09-06
人生50陷退休焦慮 她這樣做預約每月5萬元退休金2021-09-08
退休金算盤/勞保、就保、勞退 新鮮人三寶2021-08-30
退休金算盤/請領勞保老年給付 要符合條件2021-08-23
38歲才開始準備退休金 ,專家說太慢了!這2招補強2021-08-10
退休金算盤/穩定配息商品 讓你安心退休2021-08-09
台灣人壽調查:逾五成民眾憂享退變苦退 成貧老世代2021-08-02
退休金算盤/同時打兩份工 勞保別漏掉2021-08-02
退休金算盤/獨特投資術 放大複利效果2021-07-26

熱門文章

金融傳產 五優勢吸睛2021-09-23
美股基金 人氣十足2021-09-23
陸股波動 跟著政策買2021-09-23
美股淨流入金額較前周放大 續居全球股市吸金寶座2021-09-23
台股基金 逢回介入2021-09-23
法人:陸股歷史經驗第4季行情看俏2021-09-23
衡量中國恒大債務危機風險 股票型資產仍較受偏好2021-09-23
投資級企業債 資金青睞2021-09-23
股票收益資產 可採六四搭配2021-09-23
錢進港股 盯三新題材2021-09-23
新興債市 動能轉強2021-09-23
印度基金 績效紅不讓2021-09-23
投資級債、高收益債與新興市場債 續迎資金淨流入2021-09-23
陸韓股市 外資興趣不減2021-09-23
國際債券市場規模突破2,000億美元 再創歷史新高2021-09-23
恒指反彈力強 電力股近期迎順風2021-09-23
據歷史經驗 陸股Q4漲升行情看俏、絕佳買點到2021-09-23
疫情趨緩企業主看景氣 悲觀幅度縮小卻未回到樂觀水準2021-09-23
元大台股ETF與ETF連結基金 跨越3,000億元2021-09-23
稅稅唸學堂/建商換地開發重劃區 地主卻要自付土增稅?法院判課稅無理2021-09-23

會員專屬

新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析

關注更多

留言

Top

完成

成功收藏,前往會員中心查看!