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專款專用 打造退休穩定金流

2020-10-10 01:45經濟日報 陳怡慈

中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠表示指出,退休規畫是漫長的旅程,要及早規畫並創造穩定的退休金流,最重要的是設定目標與投資策略,選擇適合的工具定期檢視目標達成率,專款專用。

她建議30世代,資金規畫重點以醫療保障為主、資產累積為輔;40世代,以累積一桶金為主;50世代,要開始思考退休後的金流如何安排;60世代,以創造被動現金流為主。

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調查民眾現有理財工具,發現積極工具有上升趨勢。保險的熱度明顯下滑而讓出王座,風險與報酬具波動度的股票與基金吸引不少目光,儲蓄或定存(54.9%)、保險(51.4%)、股票(36.7%)、基金(22.5%)成為四大理財工具。

根據中信銀行統計,持續資產配置,是達成目標最簡單的方法,規畫時間愈長,愈能彰顯效果。楊淑惠建議,基金商品種類多元,適合年輕人選擇,可攻可守。

楊淑惠提出,面對2020年金融市場波動劇烈,建議民眾以三大關鍵理財策略:第一,選對產品長期投資;第二,從收益面、風險面、成本面精算理財成本。

第三,提高風險抵禦力,以穩定報酬做避險配置,安穩度過目前混沌未明的投資前景,理財須訂定目標,才能享受美好的退休生活。

投資 基金 銀行
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