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善用OKR工具 長期存老本

2020-10-10 01:45經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

退休理財人人都知道,但實踐的人有多少?若你想在60歲順利退休,每年還能無憂無慮地出國旅行,不妨試試Google、Adobe、Microsoft(微軟)等許多國外知名企業,都紛紛採用的管理制度「目標與關鍵結果」(Objectives and Key Results,簡稱OKR),用小錢滾出退休一桶金。

46歲的陳先生任職電子業,因為工作忙碌沒有時間理財,僅每個月固定儲蓄2萬元做為自己的退休基金,他最想知道的是,有沒有機會在14年後退休,每個月有足夠的錢支應生活所需,每年還能出國旅遊一至二次。

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OKR是一種「設定目標」的工具,O指目標Objective、KR為關鍵結果Key Result。

若以OKR為自己規劃退休金,陳先生第一步應設定自己樂活享退的目標,透過中信銀行全方位理財健診的退休試算,算出退休所需金額。第二步,設定三至五項關鍵結果,如配置基金與保險、紀律投入固定資金等;第三步,定期檢視、追蹤退休計畫達成狀況,適時調整,最後,堅定投資紀律,達成樂退最終目標。

中信銀行發現,40世代是人生財富累積最快速、資金最豐厚的階段,面對不確定的環境衝擊,建議增強穩定金流同步檢視資產部位的穩定性。

中信銀行個人金融副執行長楊淑惠表示,距離退休還有十年以上的民眾,建議選擇可累積財富的理財工具,例如:增額型壽險、分期繳投資型保單、目標到期基金、股票型基金或是指數股票型基金。另一方面,預計十年內退休的民眾,建議選擇永續金流理財工具,例如:還本壽險、類全委投資型保單、海外債券、債券型基金。

「短跑容易衝刺,長跑則需要毅力」,退休這件事就像一場長跑,重要卻不急迫,常常在腦中記著,一轉身又因面對生活難題而放下,退休理財要能長期執行不中斷,找到對的方式對症下藥才能一路幸福到老。

基金 投資 銀行
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