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國人退休理財 行動力不足

2020-10-10 01:45經濟日報 記者陳怡慈/台北報導
疫情
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中國信託商業銀行連續五年發布「家庭理財暨樂活享退指數大調查」,今年調查結果顯示,國人退休理財態度樂觀,但理財行動力不足。

「2020家庭理財暨樂活享退指數大調查」針對台灣六都並納入新竹市等七縣市30歲以上民眾進行電話抽樣調查,同時調查退休者與未退休者,以三大構面:退休規畫滿意度、準備足夠度、過理想退休生活信心度,計算整體樂退指數。有效樣本2,207份,調查期間今年6月12日至6月23日。

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今年調查結果顯示,台灣民眾的樂活享退指數為56分,與去年51.8分相比增加4.2分,顯示國人對退休理財態度樂觀,但細看理財規畫重心,以醫療、財富累積為主,退休規畫排名第三,顯示國人退休理財行動力不足。

國人對於退休理財規畫抱持樂觀態度,主要退休資金來源,投資收入(44.4%)最高,超越過往的儲蓄(43%)與繼續工作(35%)。

民眾的理財規畫也反映在理財行為,複選之下,64.6%民眾已把資金投入醫療規畫、52.8%將重心放在財富累積,退休規畫為37.5%,子女教育為34.4%。

中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠表示,民眾對財富累積、退休規畫的需求上升,主因新冠疫情使經濟與工作增加不確定性,讓人浮現「存糧好過冬」的心態。全球疫情迫使金融市場利率創下新低,進一步逼出投資人資金,投入高風險資產市場,才能獲得相同報酬。

雖然醫療保險仍為民眾理財首要規畫,但因應今年保費變貴,削弱民眾的醫療規畫意願,新冠疫情也造成海外子女求學中斷,舒緩子女教育規畫的急迫性。

另外,詢問「考量疫情影響經濟,是否該調整理財規畫」,高達六成民眾認同應定期檢視理財規畫,再追問是否因此調整資金配置,逾六成民眾傾向不調整,更有七成指出不會增加預算。

至於調查首度詢問「最近一次存錢的用途為何?」有近三成民眾缺乏存錢目的,28.2%回答「就是想先存錢」,其次為退休規畫占21%,第三為投資占20%。

綜觀今年調查結果,雖然疫情刺激民眾投資理財意識高漲,但實際上國人對於理財與退休準備有認知卻沒行動,知易行難。

疫情 投資理財 銀行
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