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策略不同 退休理財愈早愈好

本文共406字

聯合報 記者戴瑞瑤/台北報導

若要為退休生活所需開始準備,應該如何著手?中信銀行個人金融副執行長楊淑惠表示,如果是離退休還有十年以上,選擇投資標的重點要放在累積財富,可以選積極型,例如基金、ETF;距離退休只剩十年,重點要放在未來的每月現金流,也就是要有每月配息,可選擇投資等級債券,或配息不錯的公司股票。

但她提醒,若風險波動大的標的,要留意進場點,且配置比率不要太高,因為退休累積過程還是要以穩健為主,並善用定期定額、資產配置分散、區域分散、幣別分散,讓退休金累積過程有較多的保護。

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必須留意的是,退休理財愈早愈好,且應維持一貫的投資邏輯,例如一旦啟動定期定額,不要隨意中斷投資,長線累積下來都能發揮複利效果。

台新銀行理財商品處副總經理盛季瑩提醒,健康的成本也需列入退休規畫,除一般的醫療險外,可善用保障型保險補足保障缺口,並檢視自身情況加強癌症險、長照險、重大傷病險、失能扶助險等,提前替未來的醫療與照護費用作準備。



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