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投資ETF輕鬆存股 理財作家趙靖宇強調兩原則

2019-12-10 23:41經濟日報 張瀞文

報系資料照
報系資料照

理財作家趙靖宇曾當過多年財經記者,親身見識與參與ETF在台灣的誕生茁壯,相當熟悉ETF,也肯定ETF作為退休投資理財的工具。她強調,投資紀律與策略很重要,不能追高殺低,而要採取定期定額這種有紀律的作法,搭配低點時敢於加碼,就能創造長期優異的報酬率,達成人生的各種理財目標。

眾所周知,元大台灣50(0050)是國內的第一檔ETF。這檔ETF成立已16年,目前受益人數已接近10萬人,長期以來一直是台股ETF投資人的最愛。今年風頭更盛的則是元大高股息(0056),下半年來投資人數激增,受益人數已逾15萬人。

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元大高股息這檔ETF成立於2007年年底,趙靖宇清楚記得,2007年是金融海嘯前一年,台股及全球股市都仍走大多頭行情,有的財經記者就在高點單筆買進這檔ETF,但第二年就碰到金融海嘯。幸好0056之後展現絕佳配息能力,年年填息,讓投資人同時享有資本利得與不錯的息收,因此備受青睞。

趙靖宇說,從2003年台灣第一檔ETF到現在,ETF已經相當多元,除了台股ETF以外,還包括國外主要區域的股票、各種債券、產業、外匯及商品ETF等,甚至還有槓桿及反向ETF等,今年還出現ETF連結基金。投資人完全可以依照自己的投資屬性,打造適合自己的投資組合,作為退休等中長期規劃之用。

ETF是一籃子股票或債券,降低單押個別股票或債券的風險,且透明度高,成本低,是相當好的投資工具。但由於ETF相當多元,趙靖宇認為,投資人在進場前,一定要了解自己投資的是哪種ETF,追蹤的是哪種指數,是否適合自己。

趙靖宇強調,不論是哪種工具或哪種投資組合,最重要的原則就是「選對時間、用對方法」。投資人很容易在市場高檔時被樂觀情緒所左右,忽略市場風險;在低檔時變得過度悲觀。依她自己的投資經驗,她很喜歡在低檔時大膽進場,並且選擇落後補漲的市場,因為之後往往能獲得豐富的回報。如果投資人不敢在低檔加碼,至少要做到持續定期定額,不能中斷。

對於年輕的投資人,趙靖宇建議,在有了工作之後,就可以每個月撥出一筆錢來進行定期定額,由於會經歷較多次的景氣循環,可以承受的風險較高,因此最好不要選擇配息,而是繼續滾入,以追求較高的報酬。如果累積更多的投資經驗,更可以試著在低檔加碼,一旦獲取豐碩的投資成果之後,以後碰到市場震盪時就不會過度恐慌,反而會把握進場良機。

愈來愈多投資人運用ETF來「存股」,趙靖宇說,不論是台股ETF或是債券ETF,如果用對方式,都可用來建構投資組合,作為退休理財的工具。ETF可做多也可做空,但她提醒,放空的產品比較複雜,對於一般投資人來說,如果不夠熟悉,最好不要選擇放空的ETF。

(系列十之八)

ETF 台股 債券
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