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靠0050、0056賺飽退休金 羅際夫授心法:四要三不

2019-12-09 23:44經濟日報 蔡靜紋

報系資料照
報系資料照

台灣人平均壽命又創下新高,但長壽不等於好命,有準備的退休才能享退。對於準備退休規畫,基金達人羅際夫提出「四要三不」的退休準備心法,建議視個人財務狀況,利用元大台灣50(0050)、元大台灣高股息(0056)等ETF為退休規畫做動態管理。

「四要三不」指的是要簡單、要配息、要耐心、要動態管理,以及不要槓桿、不要單獨重押產業型、不要以為高價就不能買。

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向來提倡簡單理財的羅際夫認為,在挑選退休理財工具時,產品架構愈簡單愈好,惟有簡單才能容易執行,如果上班族在上班時間得盯盤、下班要花時間研究市場變化,時間一久,必然無以為繼,不妨選擇跟台股相關的投資工具,因為最熟悉、無時差。熟悉是因台股相較於海外市場,跟你我生活息息相關,更容易察覺景氣榮枯,而無時差是國人可以無時差進行投資操作,即時應變。

其次,退休生活最好能有穩定的現金流,讓生活開銷無虞,因而配息型商品相對適合運用於退休規畫。再來是退休工具不要選槓桿型商品,因其產品設計會放大商品的波動性、風險性,且管理費及手續費較高,還有調整部位的摩擦成本。

以台股ETF為例,如名稱後面加掛「正2」,便是二倍槓桿型,不少人直覺認為,一段期間若台股漲5%,「正2」會漲10%,經驗顯示可能漲8%~11%不等,反之,下跌一段期間,「正2」的跌幅小於直覺式認為的二倍,因此,不適合運用於退休規畫,但適合較專業投資人做波段操作。

再來,羅際夫也提醒準備退休金不要單獨重押產業型商品,產業型基金或ETF是指投資個別產業標的,常見分類包括科技、房地產、醫療、公用事業等,由於投資標的集中單一產業,波動性遠高於股市大盤指數,適合有投資經驗或積極冒險型投資人。

綜合要簡單、要配息、不要槓桿、不要單獨重押產業型等四項篩選條件,羅際夫認為,「就是元大台灣50、元大台灣高股息這二檔ETF了」,同時還具備不必選股、不必擔心基金人選股能力,且集市場上市值最大、優質標的於一身。

準備退休金規畫,確定工具後,最重要的下一個步驟是執行。羅際夫表示,退休金準備屬於長期投資,因此開始之後就要有耐心,但不代表買了就不必關心;若是採用台股ETF累積資產,就要關心台股行情,採取動態管理原則,例如當景氣訊號不佳時,就要停利,當遇到景氣高點時,可考慮部分或全部部位停利。

正值台股高點震盪之際,羅際夫觀察到一個投資人常犯的迷思「現在股價那麼高,還能買嗎?」他舉例,元大台灣50當初30餘元時,很多人覺得貴而不敢下手,但現在已經漲到90餘元,他建議,不要從絕對價格高低來判斷是否進場投資,而應視時機是否適當,「價格不是重點,時機才是重點。」

(系列十之七)

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