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讓年終獎金放大 三專家給心法

2019-01-09 12:25經濟日報 記者夏淑賢/台北報導

年終獎金對許多上班族來說,是辛苦一整年好不容易得來的財富。 報系資料照
年終獎金對許多上班族來說,是辛苦一整年好不容易得來的財富。 報系資料照
年終獎金對許多上班族來說,是辛苦一整年好不容易得來的財富,一定要做足功課,謹慎投資,力求持盈保泰。理財專家建議,民眾拿到年終獎金,建議長線著眼、切勿搶短,以多元化、紀律化原則進行投資布局,根據本身的資金調需求與風險承受度,做好準備應對新年度的變局。(過年借款發紅包 你得留意三件事

適逢一年初始,理財專家建議,投資人領到年終獎金,要衡量資金需求,將獎金扣除掉年節必要開銷後,進行中長期資產配置。開發金旗下凱基銀行財富管理處資深協理張冠雄表示,年終獎金理財策略不宜太過積極追求短線獲利,應留意保持一定的流動性與固定收益,透過投資組合來降低市場波動風險。因此除了投資股票、債券類商品外,也可搭配美元優惠定存方案。

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張冠雄表示,標的選擇上,中長線資金可逐步布局全球債券型基金及受惠美中貿易戰供應鏈挪移的區域市場,實務操作上則運用「智慧鎖利母子基金投資法」落實紀律投資,一方面透過母基金來爭取穩定收益,另方面透過子基金分批布局區域市場,創造中長期獲利契機。

他舉例,可先設定一檔穩定收益的母基金如投資等級債基金或全球債券基金,再設定子基金布局受惠美中貿易戰的市場,如東協平衡基金、東協股票基金,或印度、台灣、越南、泰國等區域型基金,穩中求利。利用「智慧鎖利母子基金投資法」,系統將自動從母基金定期定額扣款轉到子基金,逐步累積子基金單位數,一旦子基金報酬率達到投資人所設定的停利點,系統會自動贖回部位轉回母基金,求取穩健獲利。

美元優存則是除了可做短期儲蓄外,趁美元升值趨勢仍在之際,賺取高利與匯差。但須留意起存門檻高低與占年終獎金的比重,量力而為。

永豐銀行財富金融處處長徐德里則是指出,2019年投資環境詭譎多變,建議年終獎金理財採取商品多元化、投資紀律化的作法,永豐銀行推出「效率投資法」幫助投資人同時做到資產配置與風險控制,另外,永豐銀行推出智能理財投資,可為投資人提供量身訂做的理財規劃,透過動態再平衡機制來定期調整投資組合,克服投資理財的人性弱點,可幫助投資人保住投資戰果、降低風險與維穩收益。

不同收入水準、風險承受度的投資人,安泰銀行個金總處理財產品部資深協理唐文秀建議,一般小資族因為年終獎金金額可能相對較少,不妨考慮買入一些股債平衡型基金,或者以債券為主的目標到期基金、投資型保單。收入與獎金較高,可承擔較高投資風險的投資人,則可以在美中貿易談判出現轉折後,買入一些成熟國家股票型基金,並搭配一些新興市場國債基金,甚至更積極、投資額較高的投資人,還可請銀行理專幫忙篩選折價較多的國際知名機構發行特別股或債券,藉以拉高整體報酬。

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