金融科技讓你更健康-精選專題

國泰伴你健康，協助糖尿病保戶

利用金融科技，打造健康生態圈

孫至德：科技加人性，數位轉型成功關鍵

發展金融科技的浪潮正席捲台灣金融業，每家業者都積極投入，大數據、人工智慧、區塊鏈……但發展金融科技是為科技而科技，還是要落地，實際幫助到客戶？國泰金推出的伴你健康專案，努力實踐客戶與金融業雙贏的目標。

陳阿姨拿起手機APP，食指點著數字一鍵一鍵輸入剛剛測量的血糖數據，還拍了一張午餐照片上傳，她說：「我自己在練習，希望不用再依賴別人！」

想像一下，糖尿病患認真記錄與上傳血糖、血壓、體重等數據，健康領航員依此給飲食與運動健康指引，回診時，醫生看到每天都是早餐數據有波動，所以只針對早上的藥物劑量做調整，糖化血色素逐漸回到安全區，病人和家屬不必天天擔心發生併發症。

其實，這樣醫病合作無間的數位轉型，在台灣已經不只是想像。數據，就是成功控糖的背後秘密。

國泰保戶、同時也是糖尿病患的陳阿姨（右），每天傳血糖、血壓等數據給領航員、新竹國泰醫院護理長王美惠。

「伴你健康」是國泰金控數位數據暨科技發展中心（簡稱數數發)、國泰醫院和國泰人壽合力促成一個台灣沒有人做過、其他集團也幾乎很難複製的大數據專案。

根據國衛院統計，台灣糖尿病連年排名國人十大死因第五名，盛行率已高達11%，估計已達230萬位病友，若只計算65歲以上長者，更是三個中就有一個。糖尿病患同時是心肌梗塞、腦中風、腎臟病的高危險群，協助糖尿病患控糖，不只可改善病患個人生活品質，更是影響家庭、影響國家的重大課題。

用數據當羅盤，幫助糖尿病友有效控糖、享受健康生活，伴你健康專案施行以來，已有將近一千人參與，參與九個月後帶領53%病患離開警戒區，更有31%的病患已經進到安全區。

以陳阿姨為例，透過數據紀錄和互動過程，領航員能以數據為依歸，找出最佳的飲食、運動建議，有效協助糖尿病患控制血糖。血糖控制好，併發症減少，原本因血糖過高而不能施行的眼睛手術，也有機會可以安排。

數據當羅盤領航員導航「精準控糖」

以前陳阿姨傳回來的數據波動太大，新竹國泰護理長、也是伴你健康專案的專業領航員王美惠，依照SOP（標準作業流程）打電話關心陳阿姨：「阿姨，你吃了什麼？」阿姨說：「我真的沒有吃飯，我只是吃了兩根玉米！」

很顯然，阿姨並不知道玉米是澱粉類，玉米和米飯是一夥的。

「我不知道，他們講了很多，那時候我是真的聽不懂，拿圖片跟我說，我還是不懂。」在台灣的醫病關係裡，像陳阿姨這樣的病患，在診療間裡，醫生告訴她任何事，她都會點頭稱是，不懂也不敢問，更不知道從何問起。

自從伴你健康專案上路，慢慢教會病友上傳數據和照片，增加互動，數據串接到國泰醫院資訊系統，有領航員專用的個案管理後台，個案數據會即時送進領航員的手機，過高與過低的數值用紅字標示，像是血糖過低可能引起休克，領航員就會迅速主動聯繫。

「我覺得很氣餒，吃頓飯好像沒吃一樣，血糖值怎麼還不降?」另外一位病友梁大哥，本來一餐要吃兩碗白飯，變得需要嚴格忌口，覺得自己犧牲很多卻還是沒有漂亮數字，忍不住和王美惠抱怨「我去下面好了！」這時領航員會迅速啟動心理關懷機制，和本人、也和家屬溝通找出破除卡關的方法。

以病友回傳的數據當羅盤，在數據系統的協助下，能定期審視、並快速篩選出需要提前介入的個案，深入提供飲食、運動、用藥、看診就醫和情緒管理等面向的諮詢、建議，讓糖尿病的健康管理不再是三個月回診才「開獎」與「抓藥單」，領航員介入時有數據可依循給予建議，醫師調整藥物時也更加精準。

2018年，國泰金控資深副總經理孫至德和新竹國泰綜合醫院院長李興中在總部經營會議時，交流彼此最近關心的議題和事務。當時孫至德主導投資美國新創保險公司Clover Health，對其以數據分析、醫療介入的健康管理模式甚感興趣，李興中也對病患個案管理分科碎片化、無法提供病患單一而全面的健康協助而甚感苦惱，專案構想因此萌芽。

於是團隊一起赴美參訪Clover Health，飛機落地紐澤西，緊鑼密鼓三天參訪看完所有的精髓。

「當時Clover Health只有少數幾個領航員，可以管理2至3萬個個案，這得是資料科學家和醫療領域專家才能協力達成，更重要的是，幫助人維持健康的生活和體態，是多麼有社會意義的事!」從使命感驅動，孫至德說，國泰金控在全台灣有1,400萬個客戶，伴你健康現在只是POC(Proof of Concept)專案，還在驗證概念，但實施一年的成績單，已讓團隊情緒激昂，期待能放大幫助更多病友和家庭。

伴你健康專案科技運用一覽表
項目	內容
風險預測模型	透過風險預測模型，篩選出風險係數較高的三高保戶，優先邀請參加健康管理專案
健康報告	依個案生理數據，每季自動生成健康報告初版，提供飲食與運動建議
健康領航員個案管理後台	整合病患醫療紀錄，智抗糖App數據，即時與完整的資訊，領航員可主動聯繫數值過高或過低的病友
智抗糖APP	輸入血糖、血壓、體重及日常活動資料，記錄身體體況
Cathay Walker APP	下載國泰人壽APP並授權讀取手機健康資料，可記載手機計步器之步數資訊，定期上傳
增進健康數據模型	持續收錄各種變因資訊，每三個月滾動式改善數據科技模型

資料來源：國泰伴你健康專案記者陳曉藍/製表

下一步打造遠距護理生態圈

數數發中心、國泰人壽透過和Clover Health合作風險預測模型，海量篩選出高風險保戶，主動邀約保戶參與專案，再串聯國泰醫院跨部室與系統資源整合，結合新創公司智抗糖App、國泰自己的Cathay Walker計步App，讓參與個案可以易於上傳資料，領航員易於辨識介入時機與分級衛教，醫生更可在個案回診時一目了然，掌握調整處方簽的關鍵密碼，比起以前的個案管理方式沒有多花時間，而且效果更精確更好。

孫至德和李興中都強調，九個月只是一個中期觀測站，不能代表計畫已經成功，慢性病管理的最重要的是能夠「穩定維持」，加上醫療數據絕對不能出錯，目前這個專案只是數據驅動轉型的初階，已可看出正向回饋，期待達到上萬人，能有更多數據來驗證「數位轉型」。

領航員更是躍躍欲試，彷彿看到遠距護理的理想近在咫前，有一天，不必侷限於醫院地點，不需三個月才連絡一次，用數據驅動健康管理的數位轉型，精準控制、有效協助，讓糖尿病患都有機會回到安全區，讓糖尿病家庭都能更加安心。

Clover Health商業模式為何有效?
Clover Health有40%的員工都是資料科學家，致力探勘65歲以上高齡保戶生活的各種數據，將保戶分級管理，用數據模型預測未來28天的住院機率，有效分配資源，決定醫療資源介入的最佳時機，讓保戶維持健康的體況，減少住院機率。由於Clover Health是和美國政府保險Medicare簽約承攬保戶，單一個案的政府給付金額已固定，因此越能維持保戶健康、有效降低理賠，越能撐出獲利空間。

國泰串聯數數發、國泰醫院、國泰人壽等內部單位，還和外部新創公司Clover Health、智抗糖合作，打造國內沒人做過、也不容易複製與乘載的糖尿病患健康轉型專案，談起驅動內外組織、同時也轉動病患數位轉型的三大關鍵成功因素，國泰金控資深副總孫至德笑說，「人性、人性，和人性!」以下為專訪紀要:

問:這項專案不只國泰很多單位要轉換成數據腦，連病患都要跟著學習數位工具，你認為最大的困難是什麼?

答:其實數據建模和數據分析，交給資料科學家就行了，科技只是輔助的工具，目前很多硬體和軟體都成熟而且選擇很多，最困難的是人性、人性和人性。

領航員在伴你健康專案裡面是最關鍵的角色，他是建立關係、鼓勵、和刺激的教練，要有護理的專業能力和貼近病患的同理心，才能建立每個環節的黏著度，病患主動回饋數據、領航員據此提供最佳建議，養成日常良好健康習慣，才是糖尿病患願意參與、得以恢復健康最重要的關鍵。

問:這項專案不只國泰很多單位要轉換成數據腦，連病患都要跟著學習數位工具，你認為最大的困難是什麼?

答:我們一直在想，科技可以幫助我們走去哪裡，去當pioneer(領先者)。國泰人壽對保戶來說就是payer，客戶健康發生狀況、保險公司就依條款理賠。我們和客戶有沒有可能變成partner? 大家都說預防勝於治療，那我們不要等到治療時才出現，希望是保戶的健康夥伴，從Clover Health看到一個全新的切入機會。

台灣進入高齡社會，65歲以上人口已經超過14%，不健康的餘命可能長達8-9年，而國泰集團的不重覆客戶達1,400萬人，我們怎麼對健康、亞健康、不健康的人都可以有更全面的照顧?金融服務其實也可以促進客戶健康，國內很少有企業像我們一樣有醫院、保險、以及科技數據能力的跨領域團隊，懂科技又懂人性，是每個場景驅動數位轉型最重要的成功關鍵。