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國內財富管理市場日益蓬勃,民眾如何全方位理財及進行資產配置,把錢變大,成為重要課題,上海商銀(5876)副總黃炳華提示三大重點,建議民眾理財行為一定要趁早進行,目前固定現金流商品受到投資大眾喜愛,已成為主流。
經濟日報將在10月8日舉行「財富管理論壇—AI時代 聰明創富」黃炳華將以「全方位理財 把錢變大」為題進行專題演講。
本論壇由經濟日報主辦,中國信託銀行、國泰金控、上海商業儲蓄銀行、永豐金證券、台新銀行、兆豐銀行等協辦。
對於一般民眾如何全方位理財及資產配置,把錢變大,黃炳華指出,首先銀行提供多元商品平台,民眾應考量適合自己風險屬性的投資;例如熱門的ETF基金成為當紅炸子雞,規模屢破千億。但熱銷的商品不一定適合所有族群,特別是考量到風險層面。
再者,人生周期理財要趁早進行,且固定現金流商品成主流。以目前銀行的40至50歲主力客群而言,經濟相對穩定,很多客戶正面臨退休及財富傳承問題,上海商銀一直以穩健理財為核心,如上架更多元的公司債和基金等;近兩年投資市場環境,銀行對理專不斷透過教育訓練、理財講座,同時讓客戶知道目前美元利率處於高檔往下階段,可在利率高檔期透過鎖利來架構中長期退休金準備。
第三,因應景氣變化動態調整資產部位,善用自動化投資工具有效投資。投資人可多留意後續美國聯準會動向,若降息次數多且快,代表景氣可能較差,就應該增加防禦型或債券部位,有賺錢的部位記得持盈保泰。最後也需留意稅務規劃與保險配置全面考量。
黃炳華強調,面對利率環境長期變動率及地緣政治風險升高,加上國人平均餘命延長,所需籌措的退休金資產也須同步拉高,中長期投資在理財權重上將更為提升,建議動態調整投資部位,上海商銀的機器人理財也正籌備中,希望能擴大對客戶的理財服務。另注意多元化資產配置、增強對抗通膨的能力、關注新興市場與科技產業、及延長退休計畫時間軸。
此外,上海商銀開辦高資產客戶服務邁入第四年,黃炳華觀察,高資產客戶傾向於客製化且重視財富保值與傳承,上海商銀對此提供專業的投資顧問服務、多元化資產配置、全球市場機會探索、風險管理與保險規劃、遺囑及信託設立、稅務優化策略、家族辦公室服務、企業股權架構設計、企業融資與風險管理以及客製化專屬服務。
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