中國信託銀行「TALK」心法　面對單身獨老理財危機

隨著臺灣正式邁入超高齡社會，少子化、不婚等趨勢，讓家庭結構愈趨多元。過去以配偶、子女為核心的家庭支持模式逐漸改變，退休、照護與財富傳承也成為必須提前布局的課題。中國信託銀行（中信銀行）最新發布的《2026家庭理財暨家庭型態大調查》發現，當家庭樣貌改變，國人的理財需求及思維也必須隨之轉變。

今年，中信銀行將調查洞察帶進第三屆高齡健康產業博覽會，透過創新金融服務與全方位財務規劃，協助不同家庭提早迎向人生下半場。

多元家庭 重新定義家庭理財新課題

中信銀行連續十四年進行家庭理財調查，今年首次跳脫過去依照年齡區分的方式，以「婚姻狀態」與「是否有子女」兩項關鍵指標，將40歲以上族群區分為「已婚有子女」、「已婚無子女」、「獨居／喪偶有子女」及「單身無子女」四種家庭型態，更貼近臺灣家庭結構的真實樣貌，進一步理解不同人生階段面臨的理財需求與風險。

調查顯示，臺灣40歲以上民眾中，已有26.4％屬於「單身無子女」，代表平均每四位中高齡民眾，就有一人未來可能沒有配偶或子女作為主要照護依靠；另一方面，已婚無子女的頂客家庭比例突破一成。代表家庭理財必須重新思考退休生活、醫療照護與財富傳承的安排，過去仰賴家人照顧與決策的模式，已不再適用於所有家庭。

不同家庭型態面臨的財務挑戰並不相同，頂客家庭對退休生活的滿意度最高；單身族群則因缺乏家庭支持，退休滿意度最低，對失智失能及長照風險更加憂心。已婚有子女家庭，積極為子女教育預作準備，卻相對容易忽略自身退休、醫療與長照規劃。不同的人生選擇，改變家庭樣貌，也重新定義了退休、照護與財富傳承的規劃重點。

突破四大盲點 看見家庭理財新解方

中信銀行發現，國人的家庭理財困境普遍存在「欲、言、又、止」四大盲點。首先，「欲」代表想準備卻總覺得不夠，多數人雖已開始規劃退休、醫療與長照資金，卻仍擔心未來無法支應所需。

「言」代表不敢談，全台僅36.6％民眾曾主動與家人討論退休、照護與傳承，不少人認為「現在談還太早」，因此當重大疾病、失智失能或突發狀況發生，家人往往因缺乏資訊而增加照護與決策壓力。

「又」則反映資產愈來愈多元，卻缺乏整體盤點，不少家庭持有房地產、股票及保單等不同資產，卻未建立完整的管理與資訊透明機制，容易在傳承時衍生分配與溝通問題。

「止」則是明知重要卻遲遲未行動，許多人擔心未來失去財務自主權，但真正完成醫療代理、安養信託或相關制度安排者仍屬少數。

為協助民眾跨出第一步，中信銀行提出「TALK理財心法」，將退休、照護與傳承化為可逐步實踐的規劃。T（Target）代表盤點人生目標，建立退休金流；A（Allocate）預先配置醫療與長照資金；L（Legacy）運用信託、保險及遺囑等工具規劃財富傳承；K（Keep）則透過安養信託、意定監護等制度，守護資產安全。搭配長期推動的「三本一留」架構——「存老本、補病本、護保本、留傳承」，協助不同家庭建立起完整的人生財務規劃。

洞察化為行動 走進高齡健康產業博覽會

為了讓理財規劃不只停留在觀念，中信銀行在第三屆高齡健康產業博覽會中，以「讓愛延續，傳承家的未來」為主軸，將《2026家庭理財暨家庭型態大調查》中發現的需求，轉化為實際可體驗的金融服務。

展區以「三本一留」為核心，展示全台首創的「全資產健診」服務，協助整合不動產、股權、金融資產，讓更多家庭能完整掌握資產全貌；同時結合銀行首創「遺囑樣本產生器」，透過數位工具引導民眾逐步思考財產分配與傳承安排，降低規劃門檻。

AI智慧櫃檯、ATM智慧防詐及高齡交易提醒、健康樂活管家展現金融結合數位科技與健康照護的創新應用，以及財富管理鼎鑽卡等高資產客戶專屬服務，展現中信銀行從日常金融、財富管理到退休傳承的一站式陪伴。

中信銀行相信，守護財務安全不只是守護一個人，更是守護一個家庭。透過「指定聯絡人通知服務」，客戶可事先指定家人作為關懷聯絡人，於特定交易或異常情況時同步提醒，為資產安全多一道守護、為家人多一分安心。

當家庭型態持續改變，金融服務必須從單一商品走向全方位人生規劃。中信銀行將持續透過家庭理財調查洞察社會趨勢，結合退休、照護、傳承及數位金融服務，陪伴更多家庭在人生每一個階段建立起更完整的財務韌性，讓家庭理財不只是管理資產，更成為守護未來的重要力量。

✨ 【全財富理財規劃】

✨ 【遺囑樣本產生器】

✨ 【2026家庭理財暨家庭型態大調查】