新一波財富移轉潮 中國信託銀行打造退休與傳承雙引擎

AI浪潮驅動新一波產業革命，全球資金持續湧向科技與創新領域，創造了前所未有的財富機會。當市場目光聚焦在報酬與成長之際，台灣同步迎來史上最大規模的財富移轉潮，因為戰後嬰兒潮世代陸續退休，加上少子化、高齡化成為社會常態，未來數十年將有龐大資產從第一代創富者手中移轉至下一代。

面對這場橫跨世代的變局，高資產族群開始思考的不只是如何創造財富，更是如何管理未來，中國信託銀行（簡稱中信銀行）也觀察到，穩定現金流、退休生活保障與有序傳承，正逐漸成為新世代財富管理的重要命題。

累積財富到規劃人生 打造未來現金流

財富持續累積，但並不代表退休生活一定無虞。根據中信銀行發布的《家庭理財暨樂齡金融白皮書》調查顯示，民眾對退休生活最擔憂的問題，前兩名分別是健康與醫療支出（69%），以及養老生活與長期照護費用（58%）；然而值得關注的是，仍有55%的照顧者未制定完整財務計畫，36%的被照顧者也尚未預留未來生活與醫療照護資金，顯示許多人雖意識到退休風險，卻尚未將擔憂轉化為具體行動。

隨著國人平均壽命持續延長，退休生活可能長達二、三十年，愈來愈多高資產族群開始思考：當工作收入停止後，資產是否仍能持續提供穩定且可預期的生活金流？雙雙在大廠任職、家庭年收入不斐的王先生夫妻便是典型案例，過去兩人憑藉專業、加上積極理財，累積下頗具規模的資產，然而隨著步入中年、退休腳步接近，他們開始思考的不再只是投資績效，而是如何確保未來每年都能擁有穩定的生活費來源，同時將辛苦打拚多年的成果傳承給下一代。

看見王先生夫婦的需求，中信銀行建議可透過「臻傳富信託」來整合將退休金流、資產運用與財富傳承。客戶可在信託成立時，預先設定好未來固定領取的退休金流，作為退休生活的重要支柱；同時，信託資產仍可持續參與資產配置與運用，以爭取更多與市場一起成長的創富機會；待信託期滿後，再依契約安排將剩餘資產移轉給指定受益人，實現退休保障與財富傳承兼顧的目標，更讓這份資產在未來數十年持續支持全家人的人生布局與規劃。

不只是完善退休安排 更延續對家人的照顧

如果說退休規劃的重點是打造未來數十年的生活品質，那麼傳承規劃思考則是如何讓財富持續發揮價值。隨著超高齡社會來臨，以及家庭結構日趨多元，愈來愈多高資產家庭開始重新定義傳承，並希望透過事前安排，讓資產真正照顧到自己最在意的人。

根據中信銀行觀察，近年來跨世代傳承需求明顯增加。不少祖父母輩的客戶，在完成養兒育女的家庭責任後，開始思考如何為第三代預作準備。有人希望協助孫子女未來的教育基金，有人想支持他們創業、進修或追逐夢想，因此選擇將孫子女列為指定受益人，並由第二代擔任信託監察人。透過「臻傳富信託」，不僅讓長輩在退休期間仍保有穩定的生活金流，也讓資產能夠支持孫輩的人生成長，同時透過制度化機制維持家族共識與監督功能，落實這份跨越世代的陪伴與承諾。

另一方面，少子化與單身人口持續攀升，也讓傳承出現新樣貌。中信銀行曾服務一位未婚女性客戶。她多年來專注於事業發展，累積了相當規模的資產，雖然沒有自己的子女，但她始終希望這些財富未來能夠照顧一路陪伴自己的家人。經過審慎思考後，她選擇透過信託機制，事先指定姪子女為受益人，並規劃相關給付條件，既妥善照顧自己老後的生活，也讓自己的心意能夠在未來持續延伸。對她而言，這不只是財產分配，更是一種人生價值的延續。

穿越市場波動 讓財富發揮長遠價值

在市場充滿變數與不確定的時刻，高資產族群真正關心的往往不是創造多少財富、留下多少資產，而是從退休後的生活保障、醫療照護準備，到家族財富傳承與跨世代支持都能被實現，讓自己畢生的努力與愛，能夠照顧子女、扶持孫輩、守護摯愛的家人。透過信託工具打造的完整制度，讓退休、照護、傳承等人生課題都得以提早布局，把不確定化為可預期的未來。

因為真正成熟的財富管理，不只是創造財富，更是在時間的長河中，讓財富持續守護人生各階段的重要選擇，並陪伴每一個世代都能穩健前行。

中信銀行長期致力於培育理財專業人才，積極推廣國際認證高級理財規劃顧問（Certified Financial Planner®, CFP®）制度。

依協會今年公告，中信銀行共有558位國際認證高級理財規劃顧問（Certified Financial Planner®, CFP®），持證人數領先金融同業，顯示中信銀行在專業發展與人才培育上的長期投入與成果。

同時中信銀行於具備國際認證高級理財規劃顧問（Certified Financial Planner®, CFP®）之分行設置專屬掛牌，協助客戶清楚辨識具國際資格的專業顧問團隊，更彰顯以專業守護客戶、完整的顧問服務陪伴客戶完善資產布局。

未來，中信銀行將持續深耕，以行動成就永續，深化國際視野，強化台灣金融業的全球競爭力。

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