財富傳承眉角多 專業結盟有解方

近年名人遺產繼承爭議頻頻躍上新聞版面，突顯財富傳承若欠缺事前規劃，往往成為家庭紛爭與資產流失的導火線。隨著台灣進入高齡社會、資產結構日益多元，財富傳承已不再是高資產族群的專利，而是一般家庭理財規劃中不可忽視的重要課題。

擁有全台多元保險通路的欣台保險經紀人指出，相較於高資產族群多由家族辦公室或專業顧問團隊協助，一般民眾接觸的理財窗口，多半仍以銀行理專或保險從業人員為主。如何在有限資源下，整合保險、稅務、不動產與法律等面向，主動進行系統性規劃，成為當前理財服務升級的關鍵。

欣台保險經紀人自今（115）年起，將於台北、台中與高雄設立「財富傳承保險諮詢中心」並與「辰宇管理顧問有限公司」合作，跳脫單一保險商品思維，導入跨專業顧問服務模式。該中心藉由與「辰宇管理顧問有限公司」合作，由「辰宇管理顧問有限公司」整合會計師、律師、地政士等專業團隊，針對保戶在資產配置、傳承規劃與稅務問題上的實務需求，轉介予「辰宇管理顧問有限公司」及專業團隊提供諮詢與解決方案。

欣台保經指出，現代家庭的資產型態已不僅限於存款，往往同時涵蓋保險、股票、不動產與其他投資工具，若缺乏整體規劃，容易在繼承時面臨稅負過高、程序繁複，甚至家庭成員意見分歧等風險。若能事先從資產保全與傳承的高度，全面審視，透過專業團隊協助，以有效、精準的方式，提供多面向的解決方案。

因此，欣台保經「財富傳承保險諮詢中心」視客戶的實務需求轉介予「辰宇管理顧問有限公司」及專業團隊提供服務的主要內容有三大專項，包含「信託諮詢」、「傳承方案規劃」、「稅務諮詢」，主動協助保戶做好資產管理。「辰宇管理顧問有限公司」及專業團隊同時也提供「遺囑與意定監護規劃服務」、「不動產登記專家團隊共同服務」、「客戶陪談支援」等三大服務，確保客戶可以依照資產規劃順利執行。

在眾多理財工具中，欣台保經認為，保險雖常被視為相對保守的配置，卻具備現金流穩定、分散風險、指定受益人明確、預留稅源與快速給付等特性，在財富傳承規劃中反而扮演積極而關鍵的角色。透過與信託、不動產與稅務策略的搭配運用，保險可有效降低繼承過程的不確定性，確保資產依照規劃順利移轉。

欣台保經進一步指出，新世代保險經紀人的角色，已從單純銷售商品，轉型為「家庭財產風險規劃顧問」，陪伴客戶在人生不同階段做出合適的風險管理與資產配置決策。透過制度化、專業化的財富傳承規劃，不僅能協助長輩世代實現「退得安心、傳得放心」，讓辛苦累積的財富得以穩健延續，成為家庭長期幸福與世代永續的重要基石。