跨世代傳承 中國信託銀行助力新富世代財富成長

隨著川普重返執政後強調美國優先、加重關稅力道牽動全球經濟與供應鏈重組，影響金融投資市場甚鉅，然而AI崛起及新科技帶來的潛在商機帶動下，全球高資產族群的財富正持續增加。

中國信託銀行（以下簡稱中信銀）觀察，臺灣高資產族群人數逐年增加，且億萬富豪大多集中在金融和科技業，根據2025臺灣高資產客群財富報告中發現，有高達90%的高資產客群財富較去年成長，其中又以45歲以下的新富世代成長最多。

觀察不同世代高資產族群的資產配置，中信銀發現已有48%的高資產客群開始著手規劃傳承事宜，尤其是近來名人驟逝引發的遺產紛爭，加上提前自立遺囑的風氣盛行，讓愈來愈多人願意主動溝通，提前做好傳承規劃，進而帶動新富世代的財富成長。

然而，不同世代的傳承思維與關注點大不同，長期協助高資產族群順利傳承交棒的中信銀理財規劃部副總經理武于程觀察到，65歲以上的傳承者比較重視家庭的和睦與團結，其他世代則較關注如何維繫子女生活或兼顧人生規劃，而45歲以下的新富世代更重視個人的成就與生活品質。

武于程指出，不只是世代間的差異需要協助溝通，幫助他們選擇適合的傳承工具也很重要。國人家庭資產中不動產與公司股權牽涉的法律與稅務問題複雜，面對財富傳承往往是最為困擾的一環，中信銀提供全資產健診服務，協助高資產客戶彙整境內外不動產或股權資訊。

AI熱潮牽動財富新布局 世代投資決策大不同

綜觀臺灣高資產族群的財富規模，其實深受全球政經產業局勢影響，據2025臺灣高資產客群財富報告調查，高資產族群除了企業經營與薪資收入外，金融產品投資收益成為財富累積的重要來源。近期AI浪潮下新興產業的崛起也成為他們投資的焦點，而且不同世代間有不同的投資偏好，45歲以下新富世代對AI新創產業充滿期待，投資意願積極；45歲以上高資產族群則對於生成式AI服務公司與晶圓代工產業懷抱較高期望。

高資產客群在海外投資區域也有明顯轉變，由於美國通膨指數與失業率已獲得一定程度控制，加上AI等高科技產業快速發展，因此高資產族群仍有54%的投資意願；日本則是在擺脫長期負利率且多家企業擴大資本支出，創造投資機會下，讓許多臺灣高資產族群將目光轉向與日本相關的投資標的，未來三年投資意願成長至21%。整體來說，高資產客群的投資配置漸趨靈活，整體資產成長力道亦超越以往。

觀察高資產族群的投資決策模式主要還是以參考專業財富管理機構建議為主，其次才是自行研究、自己操作。由此可見高資產族群對於財富管理機構的互動密切，中信銀深耕財富管理業務逾20年，關注客戶需求及市場局勢變化，珍視客戶的信賴與託付，陪伴客戶妥善規劃境內外投資，幫助高資產客群進一步規劃與落實財富布局。

穩健創富傳富 以專業陪伴新富世代樂活享退

隨著平均餘命逐年提高、高齡化浪潮來襲，高資產族群面對退休也做了充足準備，調查發現45~65歲的族群有52%已著手進行退休規劃，準備迎接人生新篇章，因此退休後收入來源也成為關注焦點，調查發現退休後的資金來源除了過往儲蓄外，有61%是委託財富管理機構操作。因應客戶需求，中信銀為客戶提供信託、保險等多元金融工具，幫助高資產族群順利展開資產傳承，並為退休生活做準備。

在多變投資環境下，為滿足高資產客戶多元且複雜的理財需求，兼顧退休規劃與傳承布局，更要持續擴大資產，讓財富世代共享。財富管理機構必須需具備高度專業與國際觀，才能持續精進服務，幫助客戶靈活應變、從容調整資產配置。

中信銀於2025年3月25日（週二）晚上7點於中國信託LINE官方帳號舉辦理財憑中信線上LIVE直播講座，由資深財經主播劉姿麟專訪中國信託銀行理財規劃部副總經理武于程以及資誠聯合會計師事務所營運長吳偉臺，從總體環境、臺灣市場、實務案例與專業建議等不同面向剖析，讓大家更了解在政經情勢變動下該如何做好投資布局、退休規劃以及資產的完美交棒。

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