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華南銀行打造信託三箭 助高資產客戶完善傳承規劃

本文共928字

經濟日報 張瑞文

人生財富有四個階段「春耕、夏耘、秋收、冬藏」,意味著財富的創造、累積、享用和傳承,而「傳承」正是人生最後也最重要的一個階段。隨著時代的演變,傳承意涵也在悄然轉變,除了資產移轉給後代外,無形的價值和理念的永續留存亦愈趨重要。

華南銀行專家團隊為高資產客戶量身打造專屬信託方案,完善家庭及企業的永續與傳承,同...
華南銀行專家團隊為高資產客戶量身打造專屬信託方案,完善家庭及企業的永續與傳承,同時實現人生的價值,傳愛人間。 華南銀行/提供

華南銀行深耕台灣超過百年,為協助高資產客戶做好傳承規劃,針對資產規模達億元以上高資產客戶,建置專屬高資產理財顧問團隊,協助客戶完善傳承規劃,以長期累積之經驗及專業服務態度,打造「以人為本」的信託三箭,透過資產傳承信託規劃,協助高資產客戶分別就「家庭延續」、「企業傳承」以及「社會永續發展」,完善家庭及企業的永續與傳承,同時實現人生的價值,傳愛人間。

  

以高資產客戶王董事長為例,因其年事已高但仍持有大量資產,希望透過生前分配降低遺產稅基,又擔心後代子孫不擅管理、肆意揮霍等情形發生,同時亦有公司經營權可以順利傳承給第二代及回饋社會等心願。

經過華南銀行高資產團隊專業分析及評估,協助客戶運用「信託」工具保全資產及靈活運用等特性,量身打造專屬信託方案,也為其後代達到傳承及永續目的。

首先成立資產傳承信託,設定獎勵條件,如求學、結婚、生育、創業等獎勵條件,協助後代完善人生各階段重要歷程並避免後代短期內耗盡資產,滿足資產保全及傳承需求。其次,為協助完備公司經營權傳承規劃,華南銀行運用跨業合作並整合相關資源,提供稅務諮詢,共同協助客戶進行資產傳承規劃;以閉鎖性控股公司股權結合信託管理機制,使客戶可依規劃時程辦理財產與企業控制經營權分配,即使財產與股權在名義上已移轉到信託架構下,實質上仍持續有效的管理公司,並讓接班子女多累積公司治理經驗,藉由信託完善企業傳承。另透過公益信託方式達成回饋社會之心願,協助客戶成立公益信託,並進行捐助予社福機構、公益團體,將資產運用達成極大化效益,百年之後,仍可遺愛人間。

  

在2025年台灣即將進入超高齡社會,嬰兒潮世代退休人口愈來愈多,資產傳承議題愈顯重要。家族型態企業第一代經營者年紀已長,如何在經營企業過程中,順利的完成企業接班及資產移轉,進行世代傳承。華南銀行不負所託,以專業服務協助高資產第一代客戶客戶進行資產傳承規劃,並達到「資產延續」及「家族傳承」給二代、三代的心願。

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