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富蘭克林:3階段勾勒退休理財計畫

本文共576字

經濟日報 黃英傑

隨著年紀增長、離退休時間點越來越近,個人化退休理財計畫的需求會越高,富蘭克林投顧建議,檢視退休理財需求可分累積期、過渡期、退休期3個階段。

累積期著重提高投資金額的比重並以追求資本利得的長期布局為主;50歲以上的過渡期,須因應工作或家庭成員變動等差異而機動調整不同資產配置;來到退休期,需求差異更為明顯,則適合量身訂做以滿足不同退休目的的收益來源。

富蘭克林投顧表示,每月定時扣款的傳統定期定額策略,是踏出投資理財與存退休金的第一步,年齡與收入能力增加,行有餘力之時不妨讓定期定額再進化,加入投資組合的概念,透過更有策略性「母子基金」配置,以配息養基金提升資產運用效率。

隨著升息進入尾聲,債優於股的氣勢日益明確,較側重投資組合整體報酬率者,建議採取富蘭克林坦伯頓穩定月收益基金或富蘭克林坦伯頓精選收益基金做為母基金,用其配息收益作為養大子基金的本金來源。

生成式AI題材行情噴發、淨零排放議題成全球注目焦點,亦為被視為引領這一波黃金10年的雙主流趨勢,「富蘭克林坦伯頓科技、氣候變遷基金」擇一或是兩者互搭,是納入子基金持續定期定額的優選。

若對退休理財心無定見,富蘭克林投顧提供友善易行的國民e帳戶,e指完成開戶即可透過平台上「國民理財機器人」,由智能理財服務協助建構退休理財投組,每月定期定額5,000元起或單筆3萬元起,也能雙管齊下,開始個人化的退休投資。

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