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華銀3階段機制 防堵新型詐騙

提要

主動檢核持卡人資訊、即時交易通知、協助處理爭議款項 24小時監控系統警示

本文共580字

經濟日報 張瑞文

近年網路交易提供多元的便捷支付管道,詐騙集團無孔不入,導致信用卡偽冒、詐騙盜刷交易逐年攀升,華南銀行為防患未然,透過24小時監控系統提醒警示,今年度迄今已成功阻擋超過5,000筆偽冒欺詐交易,防堵可能損失金額高達7.2億元。

現今詐騙手法日新月異,社群媒體衍生出一頁式購物廣告或各項繳費稅優惠等新型詐騙網頁,吸引民眾刷卡消費並主動提供信用卡資料、綁定行動支付密碼或3D OTP驗證密碼,當完成交易後,銀行即必須依國際組織規範,將款項撥付給商店且無法進行「止付」動作,該類型詐騙刷卡案件已占偽冒欺詐交易案件近一成。

華銀為防範新型詐騙手法,規畫3階段阻詐機制,「第一階段」先檢核客戶綁定於國際行動支付手機門號與留存在銀行的手機資訊是否一致,再以OTP密碼驗證,一旦號碼不符,立即改以人工核對身分方式啟用綁定,並於第一時間發送簡訊及E-mail通知客戶。

「第二階段」消費成功後,同時透過簡訊、APP或LINE BC發送即時交易通知,當發現交易異常時,除致電華銀客服外,同時可透過官網及LINE BC線上「反映此筆不是我的交易」,完成後即可控管卡片消費功能。

「第三階段」對於客戶主動提供OTP密碼予第三人且無法被國際組織認定為爭議款的部分,華銀全力協助持卡人處理爭議款項,並向收單機構提出扣回款項請求,倘遇遭詐無法一次繳清客戶,提供3期至24期0利率還款方式,減輕負擔。

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