貸款詐騙怎麼辦？謙聖國際法律事務所解析人頭帳戶、警示帳戶與洗錢辯護關鍵

面對貸款詐騙、人頭帳戶、警示帳戶及洗錢案件風險，謙聖國際法律事務所協助當事人整理金流、對話紀錄與受騙脈絡，釐清刑事責任謙聖國際法律事務所／提供

本文共1390字

2026/06/15 00:00:50

經濟日報劉立諭

近年貸款詐騙案件持續增加，許多民眾因急需資金，誤信「低利貸款」、「保證過件」、「快速撥款」等廣告，在詐騙集團話術下提供提款卡、網路銀行帳密、身分證件，甚至申辦虛擬貨幣帳戶，最後不僅沒有取得貸款，反而因帳戶被用來收受詐欺款項，遭列為警示帳戶，甚至成為詐欺、洗錢案件被告。

謙聖國際法律事務所指出，貸款詐騙常見手法包括要求寄送提款卡、提供網路銀行帳密、辦理約定轉帳、協助提領不明款項、申辦虛擬貨幣帳戶，或提供身分證、健保卡照片及手機驗證碼等。詐騙集團通常會以「美化帳戶」、「測試金流」、「提高核貸機率」、「公司審核流程」等理由包裝，使民眾誤以為自己只是配合貸款作業，實際上帳戶已被作為詐欺金流工具。

在司法實務上，當帳戶流入詐欺款項後，檢警往往會從「為何交付帳戶」、「是否知道帳戶會被使用」、「是否協助提領或轉出款項」、「是否取得報酬」等面向判斷當事人是否具有詐欺或洗錢犯意。謙聖提醒，當事人不能只用「我也是被騙的」一句話面對案件，而應完整整理對話紀錄、貸款廣告、匯款資料、帳戶使用紀錄、報案資料及個人背景，具體說明自己是如何一步步落入詐騙話術。

貸款詐騙案件的辯護關鍵，通常在於重建當事人的「被害人」身分。謙聖國際法律事務所表示，律師會協助當事人整理與詐騙集團的 LINE、IG、簡訊或其他通訊紀錄，說明對方如何以貸款名義誘導提供帳戶；若缺乏對話紀錄，也可透過帳戶是否為日常薪轉帳戶、是否仍有正常消費紀錄、是否主動報案、是否無實質獲利、是否曾向親友提及申辦貸款等間接證據，建立合理的受騙脈絡。

此外，偵查階段往往是貸款詐騙案件能否爭取不起訴的重要時點。謙聖提醒，收到警局通知或地檢署傳票後，應避免在未準備的情況下自行製作筆錄。若因緊張或表達不精確，說出「覺得怪怪的但還是照做」、「對方說這樣比較方便」、「我只是幫忙領錢」等語句，可能被認定為具有不確定故意，增加後續起訴或判決有罪的風險。

謙聖國際法律事務所也指出，貸款詐騙案件雖然常被檢警朝詐欺、洗錢或人頭帳戶方向偵辦，但並不代表只要帳戶被使用、款項曾經流入，就一定會成立犯罪。實務上仍須回到個案證據，判斷當事人是否知道帳戶會被用於詐欺金流、是否取得不法利益、是否有配合提領或轉帳，以及是否存在遭詐騙集團利用的具體脈絡。謙聖過去即曾協助多名因貸款詐騙、求職詐騙、警示帳戶及虛擬貨幣金流案件遭偵辦的當事人，成功爭取不起訴、無罪、緩起訴或緩刑等結果。這些案例也顯示，若能在偵查初期完整提出對話紀錄、帳戶使用資料、報案紀錄及受騙過程，仍有機會讓司法機關看見當事人並非詐騙共犯，而是同樣遭話術利用的被害人。

謙聖國際法律事務所長期處理詐欺、洗錢、人頭帳戶、警示帳戶、貸款詐騙及虛擬貨幣金流案件，並累積許多不起訴、無罪、緩起訴及緩刑成功案例。事務所表示，貸款詐騙案件不只是帳戶問題，更牽涉主觀犯意、金流分析、詐騙話術、證據整理與筆錄策略。若民眾因貸款廣告、網路代辦或假金融公司而遭捲入刑事案件，應及早尋求熟悉詐欺案件的律師協助，盡快保存證據、釐清案情，才能在偵查初期掌握較有利的辯護方向。