假投資詐騙手法升級！謙聖國際法律事務所解析騙房、eATM試卡與詐欺金流風險

針對假投資、警示帳戶、人頭帳戶及車手案件，謙聖國際法律事務所結合刑事辯護經驗，協助被害人與被告掌握正確處理方向。謙聖國際法律事務所／提供

本文共1424字

2026/06/08 08:00:00

經濟日報劉立諭

近年詐欺案件手法持續翻新，從假投資群組、代書介紹金主、房屋抵押借款，到eATM試卡、人頭帳戶與車手取款，詐騙集團已不再只是單純以話術騙取匯款，而是結合社群平台、假投資網站、不動產借貸、電子金融工具與多層金流分工，形成更複雜的犯罪模式。謙聖國際法律事務所提醒，民眾若未及早辨識風險，不僅可能損失積蓄，甚至可能連房產、帳戶與個人信用都受到影響。

近期常見的「假借貸真騙房」案件，通常從投資群組開始。詐騙集團透過LINE、Facebook或其他社群平台營造投資獲利假象，安排「老師」、「助教」與群組成員分享獲利截圖，甚至讓被害人初期小額出金，逐步建立信任。等到被害人想加碼投資卻資金不足時，就會出現自稱代書或貸款窗口的人，介紹所謂金主，建議被害人以房屋設定抵押取得資金。被害人以為自己只是借錢投資，最後卻可能面臨平台消失、借款仍然存在、房屋遭聲請拍賣的困境。

謙聖指出，這類案件困難之處在於，每個環節表面上都可能包裝成合法交易。金主可能主張自己只是借款人，代書則表示僅協助辦理抵押權設定，若要證明相關人員與詐騙集團有犯意聯絡或共同分工，必須從資金流向、通訊紀錄、介紹過程、借款條件是否異常、是否明知資金用途及是否有不合理利益分配等細節切入。對被害人而言，一旦房產進入強制執行程序，處理難度將大幅提高，因此在簽署借款契約、本票或設定抵押前，應先由專業人士審閱文件並確認交易風險。

除了騙房案件，近期也出現詐騙集團利用eATM、讀卡機或網路金融工具測試人頭帳戶是否仍可使用的情形。這代表詐騙集團已開始以更精密的方式控管提款風險，先確認金融卡與帳戶狀態，再安排車手提領款項。對一般民眾而言，若因求職、兼職、朋友請託或貸款需求，提供金融卡、帳戶、讀卡機操作，甚至只是協助「測試卡片能不能用」，都可能被檢警認定與詐欺金流有關，進而面臨詐欺、洗錢或組織犯罪等刑事風險。謙聖國際法律事務所表示，現代詐欺案件的核心，已從單純「誰說了什麼話」擴大到「錢如何流動、帳戶如何取得、誰負責測試、誰負責提領、誰負責轉交」。因此，處理詐欺案件時，必須同時檢視被害人的匯款紀錄、平台資料、群組對話、金流節點、帳戶提供原因，以及被告是否具有詐欺或洗錢犯意。若民眾已經遭遇假投資詐騙，應立即停止匯款，完整保存對話紀錄、平台網址、轉帳明細、收款帳戶、客服訊息與出金失敗紀錄，並盡速報案及通知銀行，爭取警示帳戶、圈存或追查金流的時間。

若民眾是因帳戶、提款、轉帳或eATM操作被列為詐欺或洗錢案件被告，也不應只以「我不知道」回應，而應盡快整理對話紀錄、求職資訊、借貸資料、交易背景與自己在金流中的實際角色。謙聖提醒，第一次警詢或地檢署偵查庭往往影響案件方向，若未事前釐清法律風險，可能因表達不精確而造成不利結果。

謙聖國際法律事務所長期處理詐欺、洗錢、人頭帳戶、面交車手、警示帳戶、假投資與重大刑事案件，熟悉詐騙集團金流分工與檢警偵辦實務。面對手法不斷升級的詐欺案件，事務所建議民眾提高警覺，凡遇到保證獲利、要求抵押房屋投資、提供帳戶測試、協助提款轉帳等情形，都應先暫停並尋求專業協助，避免一時輕信，讓自己成為被害人，甚至變成刑事案件被告。