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「想買股還是買房,反正錢又沒寫名字」台商「熱錢轉三彎」,從鮭魚變鯊魚?

房市示意圖。 聯合報系資料照
房市示意圖。 聯合報系資料照

本文共2966字

經濟日報 住展雜誌/住展房屋網

5年前,台商大舉撤中,政府順勢開大門,吸引台商走大路,匯回資金高達3351億元,國內一時熱錢滿溢。資金竄台偏愛炒房,官方雖有意防堵,無奈政策破網,不少鮭魚早已闖過兩關,化身鯊魚遨遊房市,如今即將迎來第三關……

文/朱福山、翁嘉妤、王奕淳 設計/鍾宜珊 攝影/羅劍明 圖片∕freepik、123rf

面對外界質疑,央行火速澄清,「匯回資金已有1971億元進行實質投資,未來每年能提取的金額,也只有400億元。」總裁楊金龍更相信「台商資金會分散投資」,可見政府仍渾然不知,這筆看似流向清楚、被管制中的資金,其實早已「轉兩大彎」遊走灰色地帶,甚至準備「第三次轉彎」流入房地產市場。

其中,有兩個關鍵時間點,分別為2019年台商資金匯回,和今年八月份被管制資金即將解禁⋯⋯

搭上「熱錢艇」台商 驚爆轉彎偷跑內幕

根據《住展雜誌》調查,自2019年以來,台商回流資金表面上照規定進行實質投資,但實際上已透過「第一次轉彎」開始炒地皮,接著再利用實質投資購買的廠房、設備,「轉第二彎」向銀行增貸套現,加碼投入房地產市場;最後,今年八月份即將解禁的1380億元資金,恐怕也將間接迫使銀行擴大放貸,讓熱錢「轉第三彎」闖進房市。

「不好意思這牽涉到隱私,我們不方便回答。」、「我們老闆在中國,我不知道這能不能跟你講…。」「不方便喔,嘟嘟嘟⋯⋯。」連續撥打好幾通電話詢問台商,幾乎都是類似對談,不是採訪被回絕,就是電話直接被掛斷。

關於「台商匯回資金流向,是否進入房市?」這幾個關鍵字,彷彿是台商心中不能說的秘密,輕微觸碰都略顯敏感。

經過漫長的接洽,本刊終於和數名事件核心的台商正面展開對話,其中,一名已搭上這艘「熱錢艇」的不具名台商率先透露一些蛛絲馬跡,「很多台商會用『增貸套現』的方式去買房」,他起初僅願點到為止,語帶保留地描述。在本刊抽絲剝繭、進一步深挖後,這道「熱錢轉三彎」的大謎團才被解開。

第一彎

按規定實質投資 背地裡化身投資客偷偷炒地皮

「按照政府規定,管制資金是可以拿來買工業用地的,只要遞交計畫報告書即可,但實際上買下來後,我們都不會有任何規劃和動作,因為買這塊地本來就是為了『炒地皮』,打算放著放著,等增值就立刻脫手。」一名傳產業的台商語出驚人向本刊表示。

原來投資客俱樂部,台商早就湊一咖。以目前台灣房地產火熱的程度來說,他認為在台灣隨便買,幾乎都會翻倍漲。然而話匣子大開的他,滔滔不絕地繼續分享,「我一個製造業的台商朋友,這次除在雲林買廠房和設備,額外花近一億元在附近買一塊工業用地,雖然不方便透露遞交給政府的報告書內容,但他就是打算放著不管,預估一、兩年後價格一定翻倍,再趕快脫手。」

2019年的第一彎,表面上風平浪靜按著規定來,私底下卻暗潮洶湧,早就讓回流資金一波又一波的「轉彎」,把資本利得的錢捲進台商口袋裡,甚至進一步成為拉抬房地產市場行情的幫凶之一。

第二彎

台商腦筋動的快 利用貸款把錢「無痕」轉進房市

同一時間,台商手中花大錢購入的廠房設備,當然也被使用得淋漓盡致,因此熱錢轉的「第二個彎」就此誕生,還能巧妙的轉進房市裡⋯⋯

「幾乎都會用已購入的廠房設備,再向銀行增貸,那這筆貸下來的錢就不會有人管,反正錢又沒有寫名字,想買股票還是去買房子,根本不會被限制。」同為傳產業的台商喜孜孜向本刊說道。

進一步細究銀行放款統計數字,其實也不難發現,全國放款在2019年突然暴增,這也正是台商被管制資金,正在偷偷轉彎的關鍵時間點。可見政府的政策,根本追不上台商動腦筋的速度,輕易被找出漏洞,讓這筆本該被管制的台商熱錢全面啟動,作為投資買盤湧入台灣市場。

攤開五大銀行新承做放款金額統計,過去五年的購屋放貸金額,每年平均增加300億元,但就在2019年整年大增約1000億元,平均放貸增幅成長超過三倍。

此外,從中小型企業放款統計中更觀察到,過去五年年增約3000至4000億元,而在2019年至2020年間,增幅卻明顯上揚,平均放款年增直衝一兆元。(請參考下方圖表)

低利率成推手台商嗆金句「不貸款買房才是傻」

「手上有多少資源就盡量貸,反正台灣貸款利率那麼低,大家都在開玩笑說,不利用廠房增貸買房的人才是傻。」談起台商之間的私下對話,有人笑著說道。

此話加以證實,2019年貸款數據爆炸性成長,和當年房市之間有著奧妙的關聯,因為買賣移轉棟數也在同年,巧合地創下新高。

根據內政部統計,2019年建物買賣移轉棟數為30萬棟,是自2014年後再度站回30萬大關;其中,交易最驚人的為雲林縣和嘉義市,分別漲幅來到24.4%和22.2%,而當年12月份,正逢總統大選前,房市也未受影響,仍較2018年上漲逾20%;至於2020年則續創新高,建物買賣移轉棟數以近32.7萬棟,刷新過去七年新紀錄。

想必政府不會想到,當台商利用台灣低利率優勢「貸好貸滿」的同時,管制資金的「第二彎」已被悄悄孵化,讓錢從貸款「無痕」轉進房市。而這類似劇本、手法,在台商圈子裡,似乎早已是一個公開的秘密。

第三彎

資金解禁後繼續催化房市買氣 復刻2019年版本

進一步觀察關鍵時間點「2019年」的房市狀況,當年台商帶動房市上揚,許多地區跟著出現「置板凳排隊買房」奇景;建案會館人山人海、拉起紅龍管制排隊人潮的場景,幾乎天天上演;買房得抽籤排隊競價已經不稀奇,VIP客可能也已失去優先權;高雄更傳出某建案有多達2000組預約客搶著看房,也有案子才開賣短短三、四天,一共300多戶立刻被秒殺,銷售一空。

不少經典的「搶房亂象」都在2019年發生,房市熱到供不應求,購屋族已經不是比誰口袋深,而是比誰下訂手速更快。

而面對今年八月,即將解禁的1380億元資金,一名台商會高層直言,就算台商不把這筆錢直接投入房市,而是安穩的閒置於銀行戶頭,也可能會復刻2019年的房市亂象,一旦坐實此言論,無疑是間接創造出台商熱錢的「第三次轉彎」。

「如果沒有急用,確實有些台商會乾脆把解禁的錢放在銀行裡。」台商會高層分析,若資金真的走上「閒置」這條路,「銀行也不會那麼笨,白白付這麼多利息,就會想辦法把錢放貸出去,貼補利息缺口。」

根據前段統計數據,台商資金解禁前,利用已購入設備、廠房,各種巧立名目,向銀行融資增貸,再投入房市;而在資金解禁後,角色恐將對調,輪到銀行產生放貸壓力,自然會設法加強房屋市場的貸款業務,「當貸款變的更容易,房市的買氣自然更高,無論如何最終都會影響房地產。」他認為以目前台灣房市的火熱程度來說,一旦熱錢解禁,所創造出的「第三次轉彎」恐怕才是撼動房市的真正關鍵。

不過,由於房市受到新青安強力拉抬,撥貸金額屢創新高,公股銀行似乎有所警覺,華南銀行上(7)月17日突襲式宣布,即日起至2025年元旦前,將不再辦理任何放款,包含增貸、房貸、大筆資金等,且措施溯及既往,即便已對保完成,只要尚未撥款皆一律禁止放款。即便如此,若民間銀行不願跟進,或該措施僅是短期而非長期,恐怕還是無法有效遏止熱錢第三次轉彎。

實際詢問華南銀行,客服表示此措施並非全面實施,而是依照每間分行配給到的不同額度來做計算,「不過前陣子確實分行的額度都是滿的,得要有人還款才有餘額放貸給其他人。」

《住展雜誌》創立於1985年,是全台第一家房產媒體

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