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多2家!8銀行擁百萬數存戶 銀行喊入「深水區」才關鍵

本文共855字

經濟日報 記者廖珮君/台北即時報導

據金管會統計,2024年9月底國人開立各銀行數位存款帳戶達2345.8萬戶,季增5.2%是史上同期新低,年增25%持續破底,市場愈發飽和:9月底新增華南銀、玉山銀2家數存開戶衝破百萬戶大關,至今已有8家銀行擠入百萬數存戶俱樂部。

這8家是台新銀、國泰世華銀、連線商銀(Line Bank)、永豐銀、第一銀、中信銀,及9月入列的華南銀與玉山銀兩新兵。

據數據顯示,9月底除台新銀逾400萬戶、國泰逾270萬戶、Line Bank也逼近200萬戶大幅拉開差距外,其餘五家銀行數存開戶數都落在100~185萬戶之間,北富銀與彰銀也已逾90萬戶,有機會隨時擠入百萬俱樂部。

那麼,越過百萬數存戶這道檻,已達規模經濟了嗎?又或是市場轉趨飽和下,達百萬數存戶的銀行家數也會飽和嗎?達百萬數存戶又代表何種意義?

一家民營銀行主管坦言,在數存市場早期時,的確會關注「百萬戶大關」,這代表「獲客、擴量」有成,但市場轉趨成熟後,要關注三大重點,一、百萬數存戶中,總歸戶有多少人?二、這些客戶是否也在其他銀行擁有「多帳戶」?三、能產生實際效益者,又有多少比例?

前五大數存戶銀行,早已從獲客,看商品持有度(滲透度),轉入第三階段深度經營的「深水區」,這深水區是看虛實整合、數位落地後,與每一客戶往來要變成「能替銀行賺錢」,這遠比能否擠入百萬俱樂部還要重要。

銀行局副局長侯立洋也坦言,各銀行數存戶一開始策略是獲客,現在是希望帳戶效率更高。據了解,已有業者爭取開數存戶同時可申請更多業務功能,如數存戶做水電、學費代扣繳,甚或是連結證券戶,金管會已評估中。

侯立洋說,國銀數存戶成長力道趨緩有三大原因,一、部分銀行已減少對數存戶做行銷推廣和優惠活動,導致民眾開戶誘因降低,二、銀行強化洗錢防制、阻詐、防範人頭戶,例如既有客戶加辦數存戶,是採「原數存帳戶升級」和加開子帳戶,而非讓客戶多開,三、基期一路墊高,導致成長率下滑。

銀行主管也說,過去都是監測開戶後的交易金流,現在已往前、導入開戶前徵審,精準找出數存人頭戶或防範詐騙,也是數存戶下降的因素之一。

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