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國泰金控(2882) 今(2024)年8月稅後淨利達52.6億元,累計稅後淨利983.5億元,每股稅後盈餘(EPS)達6.44元,累計稅後淨利及EPS皆創同期歷史次高紀錄。今年以來各子公司核心業務動能強健,獲利表現亮眼,子公司國泰世華銀行、國泰證券及國泰投信累計稅後淨利皆創歷史新高,國泰人壽及國泰產險累計稅後淨利創歷史次高。
國泰人壽單月避險成本較高影響獲利:國泰人壽8月稅後淨利12.2億元,累計稅後淨利663.1億元。8月獲利下滑,主因台幣升值致單月避險成本較高。今年以來資本市場上揚,投資操作平穩,保險本業營運穩健,帶動整體財務表現。8月初年度保費(First Year Premium)及初年度等價保費(First Year Premium Equivalent)分別為114億元及38億元。
8月美國就業及通膨數據持續降溫,且Fed於全球央行年會再釋降息訊號,致美元及美債利率明顯回落;同時隨投資人對經濟衰退的擔憂升溫,令股市波動加劇。國泰人壽掌握波段操作,逢高調節股票部位,惟8月因台幣兌美元單月升值2.81%,壓抑獲利
表現。此外,截至8月底,國壽外匯價格變動準備金累計餘額逾400億元,可望為未來匯率波動提供充分緩衝並增加外匯管理彈性。在資本方面,8月淨值比逾9%,RBC亦遠高於300%,體現資本維持強健,清償能力無虞,並具足夠韌性抵禦金融市場波動。另於8月底透過全資持有的國外籌資事業Cathaylife Singapore Pte. Ltd.於國外發行15年期首10年不可贖回的3.2億美元次順位公司債,不僅初級市場投資人反應甚佳,
創下逾10倍超額認購,次級市場交投亦相當熱絡,有助於進一步拓展海外籌資管道並強化清償能力。面對快速變化的金融局勢,將密切關注市場動向,靈活調整資產配置,掌握機會爭取獲利,積極創造良好的績效表現。
保險業務方面,8月單月初年度保費收入穩居業界第一,整體FYP與投資型商品FYP年成長分別為59%及112%,8月同時推出高齡專屬系列商品「樂享平安定期保險」提供意外身故、骨折、醫療等保障,以及「樂鍾心特定傷病定期健康保險(外溢型)」包含急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術等五項常見特定傷病保障外,亦提供罹患特定傷病後的生活補助保險金,國壽為強化高齡族群的保障,將持續推動友善高齡的金融服務。
國泰世華獲利續創新高:國泰世華銀行8月稅後淨利34.6億元,累計稅後淨利275.4億元,年成長19%。今年以來,受惠升息及放款動能強健,並把握利率高檔布建外幣有價證券部位,累計淨利息收入呈雙位數成長;財富管理各項商品銷售動能上升,信用卡海外簽帳金額增加,累計淨手續費收入持續表現亮眼。主力信用卡產品CUBE卡累計流通卡數逾600萬張,動卡率亦表現良好。截至8月底逾放比率為0.12%,備抵呆帳覆蓋率為1290%,資產品質維持穩健。
國泰產險簽單保費維持雙位數成長:國泰產險8月稅後淨利1.8億元,累計稅後淨利為同期次高達18.3億元。業務端秉持「質量並重」理念,除穩定現有市場營運更布局具成長性產業,累計簽單保費維持雙位數成長;商品端發揮保險專業,透過數位監控滾動調整核保政策,各險損失率表現良好,可望帶動獲利持續成長。
8月簽單保費29.9億元,累計簽單保費達248.0億元,年成長16%。核心保險業務,車險掌握購車、換車客群,並向客戶推行完整保障概念,累計簽單保費年成長9%;商業保險方面,工程險掌握綠能及公共工程等業務,累計簽單保費年成長99%;網路投保累計簽單保費維持雙位數成長,近期推出兩年期機車任意險專案,並把握夏季尾聲推廣國外旅遊險夏日限定型方案,持續滿足客戶需求、擴大商品能見度。
國泰證券獲利再創歷史新高:國泰證券8月稅後淨利3.4億元,累計稅後淨利30.5億元,再創歷史以來最高紀錄,年成長106%,主要因國內景氣復甦,台股成長動能強勁。國泰證券把握市場機會,以「數位經營」作為核心驅動力,透過倡導「長期投資」及完善「客戶數位體驗」二大面向出發,致力於提供個人化的投資理財服務給客戶。截至8月底國泰證券台股累計經紀市佔率達4.10%、台股定期定額累計投資金額超過400億元,雙雙創下歷史新高,且複委託市佔維持第一名。展望未來,國泰證券將秉持普惠金融的理念,用心觀察投資人的需求,以優化客戶的投資體驗,並在兼顧風險的情況下穩定推動自營及承銷業務發展。
國泰投信資產規模穩健成長:國泰投信8月稅後淨利2.1億元,累計稅後淨利續創同期新高達15.6億元,年成長35%,總管理資產規模達新台幣2.08兆元。歷經7月金融市場大幅崩跌後,8月初全球股市皆出現一波強勁反彈。月末美國聯邦準備理事會主席鮑爾在全球央行年會發表演說時表示,對美國而言開始降息的「時機已經到來」,他現在更具信心與通膨的對抗已步入正軌。投資人對於債券投資需求大增,國泰20年美債(00687B)第14次與國泰20年美債正2(00688L)第二次追加募集案已於8月30日取得銷售新額度各200億元,並將再分別進行第15次與第三次額度追加。
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