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八大行庫作新青安KYC 查人頭戶六大重點入列

本文共813字

聯合報 記者朱漢崙/台北即時報導

財政部在日前已對外公開宣布對新青安精進的三大措施,其中特別對「貸前徵審」指出,要求八大行庫須落實銀行公會所頒布的「防範投資客炒房及人頭戶申貸機制」,銀行公會所頒布的整套規定,也成為未來行庫查人頭戶的最高指導原則,相關規定也受到外界高度矚目。

銀行業者指出,在2022年金管會已指示銀行公會研提打炒房的相關人頭戶機制,銀行公會隨即在2022年7月訂定上述的防範人頭戶及投資客炒房機制。根據這套機制,未來對新青安貸款戶的KYC重點,包括了案件來源、地緣關係、購屋交易流程、收入來源、自備款來源、支付能力與工作收入是否相當這六大重點,來看借款戶是否為人頭戶,這六大重點也將牽動到之後貸後管理的重點查核。

所謂的案件來源,亦即如果是建商、仲介、代銷、代書來的申貸案,就會特別小心;而在購屋交易流程上,也會確認借戶是否為建商、代銷,或仲介業者的關係戶(例如股東或是員工),此外借戶有第三人陪同申請或對保的話,銀行員亦須提高警覺。

大型行庫主管指出,銀行公會先前發函給全體國銀的15種申貸案件疑似人頭戶的可疑態樣,有些和企業戶有關,但有些對新青安查人頭戶仍可派得上用場,主要可依擔保品本身、借款戶、保證人所呈現的樣態,歸類成三大類型:一、擔保品本身:新建案銷售多年,但卻銷售率低,卻突然有多筆建案成交來辦理貸款;另外,若是中古屋,借戶的房屋標的在短期內被多次轉手交易頻繁,或買賣價格偏離行情價,也會被調查;而貸款戶購買的不動產,與其戶籍地或工作地沒有明顯地緣關係。

二、保證人本身:一個人已當多筆房貸保證人。

三、借戶本身:若提供的戶籍地、電話或電郵等通訊方式與其他借戶相同,或是借款戶的頭期款資金來自第三人但無法佐證與對方的關係,或是借款戶的戶頭突然有大筆資金,和其本來的薪資所得並不對稱,或是借款戶報稅所得偏低而且其報稅所得,並沒有其聲稱的任職公司的所得來源。同時銀行也會檢視,若有建商開立支票退給借戶款項的異常情況,就有「假買賣合約」的嫌疑。

新青安在5月最新統計再創去年8月以來新高紀錄。(本報資料照片)
新青安在5月最新統計再創去年8月以來新高紀錄。(本報資料照片)

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