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獨家/降匯兌成本新制來了 七大壽險「不動產增值準備金」首曝光

壽險公會已向金管會遞交「外匯價格準備金」建議案。圖為新台幣示意圖。 路透
壽險公會已向金管會遞交「外匯價格準備金」建議案。圖為新台幣示意圖。 路透

本文共824字

經濟日報 記者陳美君/台北即時報導

壽險業2023年砸下3,600億元的避險成本「有解」;壽險公會已向金管會遞交「外匯價格準備金」建議案,其中預備用來充實外匯準備金的六項準備金「財源」之一「不動產增值利益準備金」金額首度曝光:壽險龍頭國泰人壽超過百億元受惠最大,新光人壽56億元、排名第二。

據統計,國泰人壽、新光人壽、南山人壽、富邦人壽、台灣人壽、凱基人壽與三商美邦人壽等七大壽險,「不動產增值利益準備金」合計接近200億元。

根據壽險公會版本,預備充實外匯準備金的六項準備金項目,包括:不動產增值利益準備金、重大事故收回準備金、營業損失準備金、公司自願強化提存準備金、長年期保費不足準備金,及其他經金管會核准的項目。

根據各家公司財報,截至2023年底,國泰人壽的不動產增值利益準備金高達110.83億元,居壽險公司之冠;其次則是新光人壽,該項準備金為56.47億元。

第三名是南山人壽,約13.54億元,富邦人壽與台灣人壽分別為6.52億元與0.57億元。凱基人壽無不動產增值利益準備金,三商美邦人壽為1.48億元,合計189.41億元。

壽險業高層強調,業者提案的「外匯價格準備金新制」並非「吃大鍋飯」、一體適用,而是採「個案申請」方式。

「外匯價格準備金」是甚麼?簡言之,當新台幣匯率貶值、壽險業有兌換利益時,需提存一筆準備金,以因應當台幣升值、壽險業出現兌換損失時,就可以把這筆準備金,拿出來沖抵,藉此減輕對獲利衝擊。

外匯準備金如同壽險業的大水庫,晴天(新台幣匯率貶值)儲糧、雨天(新台幣匯率升值)撐傘,不會讓壽險業因匯率亂流,讓「獲利暴起暴落」,有平穩損益效果。

其次,因為水庫也緩衝了匯損,可減少壽險業為了避險、每年付出高達數百億元的避險費用,第三,當準備金水庫愈厚實,業者不需加大力道避險,避險費用不會吃掉投報率,業者經常性收益可大幅提升。

壽險業2023年全年海外投資就砸了3,600億元避險成本,這筆錢猶如丟水裡,一去不回頭,吞噬了獲利,市場預期2024年恐將逾4,000億元。

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