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獨家/改善人頭戶浮濫的「灰名單」機制 明年1月上路

為改善人頭戶約定轉帳浮濫的現況,財金公司擬定「灰名單平台」機制,明年1月上路。 圖/ 聯合報系資料照片
為改善人頭戶約定轉帳浮濫的現況,財金公司擬定「灰名單平台」機制,明年1月上路。 圖/ 聯合報系資料照片

本文共1039字

聯合報 記者朱漢崙/台北即時報導

為改善人頭戶約定轉帳浮濫的現況,財金公司擬定「灰名單平台」機制,知情人士透露,財金公司日前已通知銀行,灰名單平台將在明年啟動,包括上路的時間,從啟動到正式對外受理民眾資料,總共有3個重要時間點曝光。其中,確定在1月29日,將正式開始用灰名單平台受理民眾的約定轉帳、匯款的資料。

所謂的灰名單機制,就是指對於單一帳號被設定為約定轉帳次數過多時,銀行就會透過跨平台的系統運作,把這些還不是警示帳號,但很可疑的帳號稱為「灰名單」,通報給其他的銀行,迅速對匯款戶發揮示警作用。

機制上路三時段

這三個時間點,包括:1、明年1月2日至5日第一階段成員系統就定位;2、1月8日至26日試營運,所謂的試營運,亦即在該期間內,專案成員之間會進行對數目過多已屬異常的約定轉帳帳號,彼此進行設定約轉及進行匯款時系統反應的測試;3、1月29日開始,第一階段成員的系統正式上線對外開放運作,亦即,在民眾進行匯款時,就會啟動灰名單機制來示警,提醒民眾留意約定轉帳次數過高的帳戶。

據知情人士指出,根據系統作業籌備時間,加入灰名單平台的銀行有第一波、第二波之分,畢竟儘快啟動灰名單系統來改善人頭戶約定轉帳浮濫的現況,是當務之急,不太可能叫系統已經準備好的銀行等還沒好的銀行。而首波可以上線灰名單系統平台運作的銀行,包括:兆豐、一銀、合庫、彰銀等公股銀行,和國泰、元大、中信、富邦、台新、玉山等民營銀行,共10家銀行將在第一波上線。

金管會銀行局長莊琇媛日前受訪時也表示,原則上希望38家國銀在明年第1季,全體國銀,都能全部上線,其中有些銀行系統準備好的話,1月底就能上線,對此,金融圈人士指出,目前的時程已符合金管會規畫的進度。

業界人士指出,這個通報平台,除了以2年為期計算總次數之外:「每30天也會統計一次同一帳號被設定為約轉帳號的次數」亦即,除了累計總量之外,也會個別再計算每1個月之內,哪些約定轉帳的帳號重複被約定的次數最多,不論是自行或跨行的,都會計算在內。

僅限新台幣帳號 外幣暫不納入

另一方面,該帳號通報目前僅限於新台幣帳號,但不論個人戶或法人戶都會包括在內,至於虛擬帳號或手機門號等衍生帳號、外幣帳號則暫不納入計算;此外,包括臨櫃設定約轉,或是透過網路銀行、行動銀行、ATM、行動APP等通路來設定約轉,全部必須入列計算範疇。目前各銀行已根據財金公司所提出的「約定轉入帳號灰名單通報平台技術規格」,全面在辦理內部介面調整、風險模組評估等作業的接軌。


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