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銀行配合政府阻詐，但詐團詐得款項，卻在銀行體系快速流竄，一旦購買虛擬貨幣或提領現金，就追不到了。面對詐團已全面企業化經營，銀行提出三建議增加阻詐效率。
打詐亂象2／詐團話術太誘人 就連銀行退休主管也叫不醒 植牙、買黃金匯款名義多
第一，主管機關出面統合各種防詐措施的資料，建置數位串接平台。
一位民營銀行高層表示，政府全力打詐，只要有什麼新的詐騙手法，就有單位會提出新的阻詐措施，阻詐措施愈來愈多，銀行要控管的資料也變多，現在各種防詐措施的資料來源有警政署、檢調單位、聯徵中心及財金公司，沒有統一的查詢管道。
如果有一個單位，像是聯徵中心出面整合各項關注名單，建置統一資料庫供銀行查詢，既可減少銀行困擾，資料也會更及時。
實際上，金融總會在最新的金融建言白皮書裡，也提出類似的建議。白皮書指出，詐騙案件數量逐年攀升，主管機關宜統整防制詐騙所需的公務資料，並建置數位串接平台，供金融機構進行資料串接，即時取得正確資訊。
有些民營銀行會自己建置系統，除了跟同業、警政單位跨單位的聯防外，銀行內部也有跨產品線的聯防，像是若客戶在台幣帳戶被設控，外幣、信用卡等也會做不同產品線的聯防。
這家銀行負責打詐業務主管說，如果100筆都設控，可能會造成99筆客戶困擾，因為可能只有一筆有問題，「我們是運用AI模型設控，希望儘量做到精準，也避免對客戶造成不便。」
但並不是每家銀行的系統都可以這樣做，有些中小型銀行的資源不如大型銀行。如果有主管機關出面整合，可以減輕銀行系統負荷。
第二，藉財金公司功能，更有效率追查詐騙款項。
多位銀行打詐主管表示，詐團金流跑的非常快，當被害人發現被騙去報案，警局通知銀行把A銀行帳戶設為警示帳戶時，被害人被騙的錢，可能早就不在A銀行，而已經被詐團轉了好幾手，已經到B銀行、C銀行、D銀行了，一直到錢從ATM領現或跑去買虛擬貨幣，就追不到了。
錢不可能停留在一個帳戶太久，銀行跟警局一直在後面追，但詐騙集團跑得更快，尤其透過事先設定約定轉帳方式，速度很快。
一位民營銀行主管說，資金只要在金融機構流竄，銀行就都有機會擋下，但因速度太快，被騙款項真正能拿回的不到7%，被騙100萬元能找回的不到7萬元。
所以有銀行建議，掌握所有跨行資訊的財金公司，可以扮演更多角色，當發現有從警示帳戶出來的錢，就事先提醒銀行，至少追到C銀行時還有機會可以阻擋下來。
一位公股銀行主管表示，現在財金公司已建置「約定轉入帳號灰名單通報平台」，若能進一步優化，多開一些功能，對打詐應更有助益。
第三，同一個ID的異常案件通報機制。
一位民營銀行主管表示，目前各銀行內部都會自行設定可疑帳戶的控管，提醒行員注意，但A銀行的資訊，B銀行不知道，而同一個人可能在多家銀行都有開戶，如果同一ID的可疑設控資訊可以透過財金公司，供其他銀行參考，其他銀行也可以檢視這個ID在其他銀行有無異常。
這位主管說，同一個人如果在A銀賣帳戶，很有可能也會賣在其他銀行的帳戶，但現在銀行對同戶名的轉帳戒心小，透過財金公司的通報資訊，可提醒各銀行注意。
此外，各種防詐措施對帳戶採取的限制作法不同，也有銀行建議主管機關看能否整合，提供銀行一致性控管規範，否則由銀行視個案判斷採行，可能有人嚴、有人鬆，客戶跟銀行都困擾。
不過，也有銀行認為，每個客戶的情況不同，各銀行實務作法不一，很難訂統一標準。
金管會官員也表示，如果所有帳戶限制作法都一致化，就失去以RBA（以風險為基礎）精神，除了法令已明訂的帳戶限制措施外，還是宜保留一定彈性，由各銀行視客戶風險程度，採取不同的限制作法。
至於銀行建議的整合各種打詐措施資料來源等措施，官員表示，只要能提升打詐效率，公會提出建議，金管會可以來協調相關單位。
官員說，最近一期英國經濟學人雜誌的封面談的就是詐騙，詐騙已經成為快速成長的全球性企業，銀行協助打詐沒有回頭路，打詐引起的客訴已不列入公平待客原則計分，金管會也鼓勵銀行要獎勵辛苦阻詐的第一線行員，銀行如果還有什麼建議，可以提出，主管機構一定會幫忙協調。
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