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詐騙猖獗，協助打詐的銀行責任愈來愈重，政府相關單位推出各種防詐措施，都得交給負責金流的銀行執行。銀行從各種可疑名單資料的建置，到第一線櫃台行員的執行，都衍生不少困擾。
一位民營銀行高層拿出政府規定的各種防詐措施說，除了最早的警示帳戶及衍生管制帳戶外，現在還有灰名單、告誡名單、警示帳戶聯防機制、涉詐境內帳戶、失蹤人口、高風險外籍人士等，算一算有十幾種。
帳戶管控有十幾種 KYC系統負擔重
各種防詐措施的資料來源不同、定義不同、帳戶控管措施也不一樣，第一個讓銀行困擾的是，系統負荷愈來愈沉重。
這位銀行高層說，這些防詐措施的資料提供單位，有警政署、檢調單位、聯徵中心、財金公司，除了失蹤人口是要銀行跟警政署逐筆發查外，其餘都可以直接下載到銀行系統。
銀行通常會在深夜下載更新這些資料，再進入客戶的KYC資料檔作比對，例如B帳戶是「灰名單」，像是被約定次數很多、或警示帳戶等可疑帳戶，如果有A客戶到銀行申請約定轉帳到B帳戶，系統跳出警訊，行員就要關懷客戶，以免客戶受騙，因一旦設了約轉，轉帳金額更高，被騙損失更嚴重。
系統每天都要更新來自各單位提供的最新資料，一位銀行主管說，客戶KYC資料庫原本只儲存客戶基本資料，現在是有命中阻詐措施，就要變動資料庫，銀行KYC資料已經變成是銀行最大的系統，幾乎每周都在開會，研究系統要如何改。
詐騙案太頻繁 行員心理負擔大
第二，臨櫃要問的問題變多了。一位民營銀行主管表示，現在臨櫃關懷時間是過去的二、三倍，行員心理不安感比以前高很多，以前可能做一千筆交易才有一筆詐騙案，現在可能十筆被詐，行員心理層面的壓力很大。
尤其是在做客戶關懷互動時的壓力，有時詐團會教被害人到銀行匯款時，如果行員問很多或勸阻，要對行員大聲咆哮，甚至在銀行大廳大吵大鬧。
詐團也會教被害人各種說詞，之前是裝潢、買車、買房，最近最多的買黃金、植牙，碰到可疑案件，行員會請客戶提供植牙合約文件等，銀行每周也要提供分行各種新教材，像是現在詐團都教被害人使用什麼名義等，供櫃台行員參考。
一位公股銀行主管說，很多被害人「叫都叫不醒，連警察來了也叫不醒」，其中還有退休銀行主管，怎麼勸都不聽，還是堅持把錢匯出去，這種以投資詐騙最多。詐團剛開始會先給被害人甜頭吃，有獲利，被害人才會更相信、投入更多，等到發現被騙時，有些還會回過頭怪銀行為何不攔阻。
一位財金官員說，之前有人匯款時帳號打錯、匯錯錢了，馬上跟銀行說匯錯了，假設張三原本是要匯到A銀行帳戶，卻匯到B銀行不認識的帳戶，請銀行通知B銀行客戶，結果B銀行打電話找客戶，但因現在詐騙太多，很多人都不接電話、不理簡訊，B銀行久久都聯絡不到客戶。
張三火大，就直接去警察局報案，說B銀行客戶詐欺，一件轉錯帳的烏龍案件，就變成刑事案件，被告的客戶也覺得莫名其妙怎麼會這樣，主管機關還為此開會，官員說，其實這過程中都沒有人錯，只是警察局接獲報案時，是否先詳細了解情況，視案件情況再謹慎處理，也許就不會產生這場誤會了。
不過，一位民營銀行高層說，詐騙盛行，不論是第一線的行員或警員，承受的壓力都很大，在第一時間有時很難能作果斷判斷，知名百貨捲入詐騙案也是相同道理。
他表示，數位金融愈來愈便利，這五到八年間，臨櫃客戶減少了，但銀行櫃台人員並沒有明顯減少、工作時也沒減少，很多時間就是花在關懷客戶。
之前發生台版柬埔寨案時，行員還得觀察客戶的外觀，是否傷痕累累、有沒有被虐打過，需不需要跟警政署發查是不是失蹤人口，這對行員都是考驗。
各家銀行做法不同 尺度拿捏經常惹惱客人
第三，各銀行管控作法不同，客戶會比較、抱怨。
一位民營銀行主管說，法令沒有明確規定的帳戶管控措施，就由各銀行自訂，看是要關懷就好，還是要限制交易，像是被解聘的外籍高風險人士，有銀行會要求必須臨櫃交易，我們則是帳戶交易全部暫停。
民眾往來的銀行不會只有一家，有些人就會比較，抱怨說「為什麼別家銀行可以，你們家就不可能」。
再以約定轉帳組數為例，最近不少銀行配合灰名單機制，紛紛訂定約轉組數上限，或進一步調降組數限制，但各家組數限制差很大。
有銀行上限是200組、100組，有些則是50組、30組，甚至有一家設到10組，一位民營銀行高層說，如果要認真阻詐，組數上限是愈少愈好，況且這些組數限制也不是沒彈性，如果民眾真的有需要跟銀行反映，沒問題的還是會同意增加的。
對有些銀行來說，組數上限設愈高，客戶抱怨就愈少，也省去關懷客戶的麻煩，反正阻詐有交待就好。
但客戶可能會霧煞煞，為何在A銀行約轉組數可以這麼多，B銀行卻不行。
銀行主管說，會需要設定約轉的，通常是網購、家人朋友之間，或有人會覺得設愈多轉帳愈便利，但約轉對詐團來說也更方便，不用像一般非約定轉帳，每天轉帳都有金額限制，詐團得每天5萬慢慢搬，約轉一次想轉走幾十萬都可以。
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