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政府打詐推陳出新，為了一線作戰，銀行負荷加重，客戶也是怨聲載道，年前一家知名百貨無端捲入詐騙案，帳戶資金全遭凍結，差點陷入跳票危機。
這個真實案例，是這樣的。
衰捲詐騙案 知名百貨公司帳戶被凍結
去年底周杰倫演唱會一票難求，網路上出現不少高價黃牛票。一位民營銀行主管透露，民眾小陳（化名）在網路上標到一張11萬元的黃牛票，面交時，對方卻說，剛有人出13.8萬元要買，小陳雖不高興，但為了票只好再出價，願用14.8萬元買下。不過，小陳身上只帶11萬現金，對方收下11萬，要他另匯3.8萬元，小陳就這樣掉入圈套。
此時，詐團連絡同夥去附近一家百貨公司買3.8萬元的手機，並跟櫃檯人員說沒帶這樣多錢，要索取百貨公司帳號匯款，櫃檯人員提供後，詐團也把百貨公司帳號告訴小陳，讓他匯入3.8萬元。等到櫃檯人員確認錢入帳後，就把手機交給詐團，但是小陳就沒那樣幸運了。
同夥跟小陳說，「錢收到了，上個洗手間就把票給你」，結果人就不見了，小陳發現被騙了，趕快報案，此時已是晚上12點，警局通知銀行客服，把百貨公司帳號設為「警示帳戶」。銀行客服當下還問警局，「這個百貨公司帳戶裡，有五、六千萬元，要馬上設警示帳戶嗎？」警局說要設，結果百貨公司隔天一開門，帳戶裡的錢完全不能動。
一時間，百貨公司的財務以為電腦壞了，通知資訊人員檢查都沒問題，才發現原來是被銀行設為「警示帳戶」，一旦被設警示帳戶，依規定帳戶必須全部凍結。這家知名百貨急了，趕快去問其他往來銀行，有銀行說，只要凍結那筆3.8萬元的疑似詐騙款項就可以了；也有銀行建議趕快去警局做筆錄，確認帳戶沒問題才能解除警示帳戶。
這家百貨公司相關人員折騰快一整天，等到帳戶解凍，已是當天下午5點了。「五、六千萬元一整天都不能動，萬一跳票怎麼辦？」百貨公司高層對凍結帳戶的銀行非常不諒解。
1、警示帳戶、告誡帳戶 帳戶管制措施未整合
一位民營銀行高層表示，此案凸顯幾個銀行正面臨的打詐難題。
第一，政府相關單位推出的阻詐措施愈來愈多，除了最早的警示帳戶及衍生管制帳戶外，現在還有灰名單、告誡名單、警示帳戶聯防機制、高風險外籍人士等等，各種阻詐措施，對帳戶的控管作法都不同。
除了法令有明訂，像賣帳戶的「告誡帳戶」限制交易金額、警示帳戶全部凍結等外，其餘不少是要由銀行自行視個案判斷，看是要關懷客戶即可，還是需要進一步限制交易，各銀行作法可能不同。
像警示帳戶是規定最明確的管制措施了，百貨公司高層詢問其他銀行時，都還有不同作法，更何況其他沒有一致標準的管控措施了。
有銀行誤以為小陳此案例是屬於「警示帳戶聯防機制」，只要追蹤管控小陳那筆被騙款項3.8萬元即可，不必做到全部凍結。
但「警示帳戶聯防機制」情況是，當被害人發現被騙並報警時，被騙款項可能早就從A銀行，轉到B銀行、甚至轉到C銀行、D銀行，為了阻擋這筆詐騙款項被詐團領走，在檢警單位通知後，銀行透過聯防必須扣住，以減少被害人損失。
而「警示帳戶」是被害人發現被騙當下報警後，警局通知銀行要把這個帳戶設為警示帳戶、全部凍結。兩種帳戶控管作法不同。
2、客戶帳戶被凍結 銀行有口難言
第二，跟客戶溝通上的困難，各式各樣的名單、控管措施，當銀行系統跳出，客戶帳戶命中了，行員又不能直接跟客戶說你是什麼名單，帳戶被控管、無法正常使用。
多位銀行負責打詐主管都說，我們不會直接跟客戶說，命中那個管制措施裡的名單，因為這些字眼比較敏感，怕太刺激客戶，行員會委婉跟客戶說明，是銀行系統跳出來，這帳戶目前交易額度有限制，或只能繳水電費等必要支付。
有些管制措施，實際上客戶自己也會收到通知，像涉及人頭戶的告誡名單等，但現在管制名單太多了，客戶可能也搞不清楚。
尤其是涉及詐騙的，很可能會同時觸及很多管控名單，有些客戶可能今天被列「告誡名單」，明天又被列為「警示帳戶」，才一天帳戶就不能動了，行員如何跟客戶溝通清楚更是一大難題。
3、公司戶淪為人頭戶，警方不敢鬆懈
第三，公司戶被當人頭戶案件愈來愈多，即便銀行看到帳戶持有人是知名百貨，也不敢鬆懈。
知情官員表示，過去也曾有知名科技公司捲入類似這家知名百貨的詐騙案件，帳戶被凍結、差點跳票。他認為，如果警局接獲報案、發出通報前，還有銀行設警示前，如果能多做點查證，也許就不會讓這家百貨公司帳戶全部凍結那麼久。
理想上，每個關卡如果都能「精準打詐」，也許就能兼顧有效阻詐、減少民怨。不過，官員也說，現在用公司戶詐騙的案件愈來愈多，大家警覺性也升高了。
一位民營銀行主管說，他曾看過，一棟大樓裡一間小坪數的辦公室，登記了五家公司，很明顯是人頭帳戶，現在銀行對法人戶開戶會特別留意，有一家同業就要求法人戶開戶，要一個月前先預約，讓銀行有更長審核流程。
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