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房市黑天鵝來了3/雙槓桿火力全開 還不出錢壓力山大 房子只能跳樓賣?

國內「雙貸族」截至4月底來到36.7萬人,相當於平均每位雙貸族揹債680萬元,8月股災頻仍,恐成為壓垮雙貸族的最後一根稻草。圖為示意圖。 報系資料照
國內「雙貸族」截至4月底來到36.7萬人,相當於平均每位雙貸族揹債680萬元,8月股災頻仍,恐成為壓垮雙貸族的最後一根稻草。圖為示意圖。 報系資料照

本文共1821字

經濟日報 記者仝澤蓉/台北報導

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「市價1600萬元的房子,他只賣1400萬元,條件是要先拿到1000萬元現金」,「因為有價差,很快三天屋主就賣掉了,」8月初全球股市遭逢兩場巨變,市場上開始傳出有人「賣房救股」,房仲業者觀察 ,目前還是零星事件,大出脫則還沒有看到。

8月初兩場股災,造成股市急殺重挫,不少股民收到追繳通知,必須在2天內補繳差額,有能力的人還能賣房救股,沒有能力的可能就會走上極端。就像去年2月,中部地區一員警疑因股票投資失利負債千萬元,無力償還而走上絕路。

一位證券業務員表示,當整戶擔保維持率低於130%,就會在下午發出追繳令,通知投資人2天內補繳差額,把維持率補足到166%以上,才會撤銷追繳令。8月5日台股重摔1807點,創史上最大單日跌幅,不少人融資維持率驟降,殺得投資人措手不及。

該業務員表示,股災後,市場就傳出有槓桿客收到追繳通知書,緊急賣房籌現 ,為了快速拿到現金,價值1600萬元的房子,只賣1400萬元,賣家在拿到1000萬元現金後,就趕緊去補股市裡的窟窿,據說,最後房子就是由房仲介紹的投資客買走。

國內雙貸族36.7萬 最怕股災引發系統風暴

玉山金控董事長黃男州觀察,在股市中沒有動用到融資的投資人,即使遇到股價上下大幅波動,壓力都不會太大,「通常都是有融資或更積極做短線交易的,風險才會比較大。」

股災後融資追繳令萬箭齊發,引發股市陣陣哀嚎。另據聯徵中心統計顯示,國內同時有房貸、信貸的「雙貸族」人數持續創新高,截至4月底來到36.7萬人 ,貸款金額也持續走高,相當於平均每位雙貸族揹債680萬元,引發市場另一個擔憂。

對於那些借信貸買股票,雙貸開槓桿的人,若在這一波股災受重傷,是否會引發系統性風險危機?

家住新北市的40歲上班族焦先生,同時也是一位雙寶爸,5年前開始成為雙貸族;他說,台灣長期就是低利環境,貸款利率也經常低於通膨,就算買穩健一點的股票,只要殖利率高於貸款利率,「 就一定會贏」。

他當初靠借來的100萬元,進場買股獲利,湊到預售屋的頭期款;後來股市持續大好,焦先生仍悠遊於股海當中,時不時地跟朋友分享股市心得。

但隨著股價持續走高,他發現股票越來越難做,前陣子的大跌又把股價打下來,讓他最近一直愁眉不展,

原本每個月開銷「拿捏恰到好處」的他發現,這一期的工程款可能繳不出來了。

賣房救股緩不濟急 小心慘賠

住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨直言,「賣房救股是假議題,賣房只能拿來還債,而且可能會來不及」;房子的流動性較低,一般來說從賣房到拿到錢,通常需要一到一個半月的時間,遇到融資追繳時根本來不及,緊急變現只能賤賣,拱手讓手頭上現金較充裕的投資客低接。

以前遇到急需用錢,有人會連夜把房子押給錢莊或者個人,但這不是好方法;另一個選擇就是「請房仲幫你盡快找人接手」,因為房仲手上會有買家名單,而這個名單上的人多數是手上有錢,跟仲介關係又不錯的投資客。

不過,徐佳馨提醒,投資客手上現金比較多,他們願意收,但賣家要有心理準備,價格絕對不會好,可能得打七、八折,非常的傷。

股房雙押,遭逢亂流的雙貸族要取捨,理論上應先把流動性高的解決掉,徐佳馨說,就像前面提到的 ,賣房子流程冗長,解決不了燃眉之急。

年輕人不論買股、買房都要量力而為 ,還要遵守財務上的紀律,尤其在執行上一定要有決...
年輕人不論買股、買房都要量力而為 ,還要遵守財務上的紀律,尤其在執行上一定要有決心,槓桿千萬不要開太大。圖為示意圖。 報系資料照

房價尚未有即刻下滑風險

遠東商銀資深副總林建忠也表示,目前看起來房價沒有馬上下滑的風險,房子是本,可以安居,而且保值,現在遭逢變動的時候,要去槓桿,當然是先把風險高的部分降下來。

黃男州建議,年輕人不論買股、買房都要量力而為 ,還要遵守財務上的紀律,尤其在執行上一定要有決心,槓桿千萬不要開太大,因為當遇到環境波動時,槓桿大的年輕人如果資產不多,或父母沒辦法幫忙,「很容易在槓桿當中就會out、出局」。

至於這一波股市經歷大幅修正,是否會影響到後續房地產市場?黃男州表示,股市是國人很大的財富來源,股市震盪會造成資金和財富的震盪,也就是說股市和房市有部分連動效果。

但也有一派說法認為,股市不好資金會往房地產移動,「我覺得兩種說法都對,只是哪一個效果會變得比較大」,黃男州說,一般來說,股市不好確實會影響房市價格。

延伸閱讀 》

房市黑天鵝來了1/房市數據太好惹禍? 9月央行理監事會恐出重手

房市黑天鵝來了2/股災頻傳、銀行天條水位暴漲 房市恐現資金斷鏈

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