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初入職場的新鮮人因收入有限，常自覺年輕，認為疾病、死亡事不關己，便忽視保險的重要性，但就一句老話「意外總是來得突然」，因此保險規劃仍然不可忽視，富邦人壽富策通訊處業務襄理吳柏辰指出，對於首次購買保險的族群，有五個投保前的提醒與要點需要留意，才能更加靈活地支付費用，也能為未來的安全和保障做好準備。
吳柏辰指出，對於初次接觸保險的新鮮人，如何跟他們溝通保險的重要性與觀念是一項重要的課題，他分享自身接觸過年輕人的經驗，發現他們沒那麼重視保險的原因，往往在於才剛出社會工作，對於財務目標與家庭責任感較低，這時就可透過「換位思考」來促使年輕客戶正視保險的重要性，進一步理解當意外事故來臨時，可能對自己或家人的深遠影響。
吳柏辰說，在社會新鮮人階段，最關心的就是當意外發生時，會導致他們薪水損失、收入減少，因此可透過年輕人會經歷的一些生活情境，包含通勤上下班、打球運動、參加路跑、音樂祭等大型活動，甚至是生活中大大小小的意外，都可選擇對應不同的保險商品，如意外險、骨折險、實支實付險、旅平險等，讓年輕人了解透過這些保險可讓他們在面臨意外時，提供保障，讓他們不用擔心沒有收入影響到生活品質。
每一位社會新鮮人的經濟條件能力不一，吳柏辰認為22至25歲，這時工作、薪資、存款都還不太穩定，建議以彌補薪資損失的角度來做規劃，像是住院日額、實支實付等，同時因為工作薪資結構不穩定，所以這階段保險規劃需較具有可塑性，建議可先往「定期」的方向思考，不用一下子把保額拉到最高，等到後期工作薪資都穩定了，再來想哪些保險要終身，哪些要定期，有沒有需要補強保障的地方，甚至如果有新的保險商品出現，也能有更多選擇的空間，並且做好預算的安排跟審視。而25到30歲的階段，就能夠考慮儲蓄理財規劃，幫自己的資產增值。
對於首次購買保險的族群，吳柏辰則提醒有五個投保前需要留意的要點：第一，需了解保險本質是轉嫁風險而非賺錢；第二，了解需求與風險，要知道當前人生階段需要多少保額，而非越高越好；第三，選擇合適的業務員，藉由業務員可以了解最新的商品資訊、市場新制以及最妥善的保險規劃；第四，選擇具有信譽且風險承受能力優良的保險公司；第五，可先檢視過往有投保的保單，並做好預算與長期規劃。
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