你成為百萬富翁的機率有多高？26歲買第一間房、34歲退休：這種人最容易達標

編按：作者出身普通家庭，沒有富爸爸、富媽媽，靠著在投資銀行拚搏13年、26歲買下第一間房產。為了不被工作綁住，34歲正式離開體制，只做自己喜歡的事超過10年，被動收入依然年收六位數美元，成為FIRE理財運動的先驅之一和活見證，他在「理財武士」網站，無私分享自己投資理財經驗，至今超過1億人造訪。

作者：山姆．杜根（Sam Dogen）

競爭場上從來就不公平，每個人的起跑點不一樣，機率當然也不同。個人的意志力和目標感，是能否達到百萬美元的重要驅動力。你所在地區的收入中位數也有很大的影響。還有其他同樣重要的因素值得深入了解。

喜歡理財知識的人，更容易達標

過去15年，我收到無數讀者的來信，說他們靠著積極存錢和投資，成功突破了百萬美元的淨資產門檻。很多人也提到，希望自己能更早接觸個人理財。我的看法一直是：遲到總比不到好。

理財武士的讀者成為百萬富翁的機率，高於沒在看的人。持續鼓勵讀者存錢、投資、認真追求財務目標，幾乎注定讓他們比一般人累積更多財富。他們每天主動參與、學習、分享理財知識，不會因為害怕而不敢投資，而是敢於把錢投入長期下來會增值的風險資產。那其他一般人呢？讓我們來看看，根據聯準會的數據，在美國成為百萬富翁的機率是多少。

種族與學歷，如何影響財富機率？

在受過大學教育的中年美國人中，亞裔（約占美國人口7%）成為百萬富翁的機率最高，達22.3%。其次是白人（占人口58.9%），機率為21.5%。拉丁裔和非裔美國人（分別占人口19.1%和13.6%）的機率則低於7%。

數據同時顯示，無論種族，學歷愈高，成為百萬富翁的機會就愈大。這很合理，因為高薪職位，例如律師、醫生、高階主管、工程師和科學家，通常需要更高的學歷。不過，隨著免費線上學習資源愈來愈多、專業課程修業期間愈來愈短，大學學歷的含金量也在慢慢下降。

那種族之間的財富差距是怎麼來的？第一個原因是很簡單的數學。「複利」常被稱為世界第八大奇蹟，懂得運用的人可以從中獲益，不懂的人最後可能反而得付出代價。如果你的祖先能在更長的時間裡賺更多錢、擁有更多土地、投資更多資產，他們自然會比那些沒辦法這樣做的人更富有。

第二個原因是，人天生傾向於照顧和自己相似的人。如果你屬於多數族群，你就有更多往上爬的機會。一旦有了錢和權，財富就容易在同類之間流動。

我在亞洲股票部門工作時，駐香港的部門主管是個英國白人，他毫不意外地在倫敦和紐約的辦公室各派了一位英國白人主管。但當他離開公司後，接任主管的是一位韓國人，倫敦和紐約的英國主管隨後相繼遭到調職，取而代之的是兩位韓國人。這是巧合嗎？當然不是。

我不覺得多數人是刻意存有偏見的，但我一再觀察到，人就是傾向於結交和支持跟自己背景相似的人。看看你自己的社交圈和工作環境就知道了。我敢打賭，如果你換了一個來自澳洲塔斯馬尼亞的新主管，你身邊突然就會多出很多塔斯馬尼亞的同事。如果新主管是女性，你很可能會認識更多女同事。如果一家公司真的想招募多元背景的員工，就必須先在領導層建立多元代表性。沒有人想成為那個格格不入的異類。

從這些數據得到的最重要啟示是：找工作時，要做足功課，謹慎選擇。我們改變不了自己的種族背景，但可以選擇加入讓自己感受到支持的公司。其次，要主動追求更高的學識。學習不應該在大學畢業後就停止，要持續投資自己的未來，知識愈深厚，累積財富的機會就愈大。

年齡愈大，致富機率愈高

開始投資的時間愈早，最終成為百萬富翁的機會就愈大，這是複利效應的基本道理。

看看股神巴菲特。他從11歲（1942年）就開始投資，三十出頭就成了百萬富翁，換算通膨後，相當於今天的千萬美元以上。

但巴菲特大部分的財富，其實是在50歲之後才累積的。他56歲成為億萬富翁，66歲時資產達165億美元，72歲時達357億美元，84歲時達670億美元，93歲時約達1,360億美元。而他已經捐出超過600億美元，成就非凡。

研究顯示，無論種族，每個人成為百萬富翁的機率都會持續提升，直到61歲為止。好好把握這段時間，讓每一個財務決策都盡可能最佳化。

本文摘自采實文化的《高勝率的階梯理財法：FIRE運動先驅親身實證，掌握3階段×12個里程碑，28歲存第一桶金、34歲提早退休，享受有選擇權的人生》

作者：山姆．杜根（Sam Dogen）

2009年創立「理財武士」網站，是《華爾街日報》暢銷書《懂用錢，愈活愈富有》的作者。

他是當今財務自由運動的先驅之一，曾任職於高盛和瑞士信貸，34歲急流勇退，專心投入寫作。杜根畢業於威廉瑪麗學院，並在加州大學柏克萊分校取得MBA學位。現與妻子和兩名孩子定居舊金山，閒暇喜愛打網球、匹克球、撲克牌，以及在壘球場上練習安打。

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