對待錢的態度都是跟爸媽學的？這四句話，對孩子成年後影響超乎想像

摘要：「你以為錢是從天上掉下來的嗎？」「這個太貴了，買不起。」「不要亂花錢，要留著以後用。」「人窮志不能窮。」這些金錢觀並不是什麼大道理，也不是理財書中的公式，而是生活中一遍遍聽見的話語、一次次日常的選擇。每一句話都像在孩子心中撒下一顆種子，久而久之，這些話生根發芽，成為我們對金錢的直覺反應並逐漸養成習慣。

作者： 精算媽咪 珊迪兔

那是個炎熱的星期五，小莉放學走出校門，汗水從額頭滑下，她又渴又熱。轉角那間熟悉的冰店裡，同學正開心地吃著芒果牛奶冰，臉上滿是幸福的笑容。

小莉看了忍不住拉了媽媽一下，小聲問：「媽媽……我們可以吃那個冰嗎？」

媽媽提著菜籃，頭也不回地說：「又想花錢？你以為我們家很有錢嗎？吃什麼冰，錢那麼難賺！」

小莉默默點頭，跟著媽媽走並加快了腳步，努力不讓眼淚掉下來。回到家，她看著餐桌上的炒蛋和燙青菜，雖然沒什麼胃口但還是吃了一碗，因為她知道―不能浪費，那都是錢買的。

為了補償童年的消費模式

這樣的對話，你是不是也很熟悉？

從小我們就被教導「錢不能亂花」、「想要的東西等有錢再說」、「你以為錢從天上掉下來？」久而久之，這些話語會內化成孩子的信念―我不應該有太多的需求， 花錢是錯的。

小莉不是不想吃冰了，她只是知道，懂事的孩子要學會壓抑欲望，不要讓大人為難。她學會了一件事：「要忍耐、別講出自己的想法，才是乖孩子。」

這樣的信念會一路延伸到長大後的財務行為，不是因為沒錢，而是因為不覺得自己「值得」擁有，這就是金錢信念的影響力。

這樣的匱乏不止體現在金錢上，還會表現在各種微小的行為。

我先生布好笑是個非常節制的人，努力工作、生活規律，唯獨有一個是我怎麼勸都改不了的習慣─吃零食。每次請他去超市買盒肉或帶瓶牛奶回來，他一定會「順便」買一些洋芋片、巧克力，甚至去超市旁的鹽酥雞攤外帶一包鹽酥雞回來。他每次回到家都會笑嘻嘻地跟兒子說：「你看爸爸買了什麼！不要被媽媽看到。」

然後，父子倆總是在我煮飯時躲在一旁嘻嘻哈哈地偷吃，正餐還沒開始，就先把零食當成前菜。布好笑更是每天偷偷塞一小包零食給兒子帶到學校當點心，對於一向很少讓孩子吃零食的我來說，這件事溝通多年始終無效，最後也只能妥協，允許他們父子可以吃，但規定只能買最小包的，吃完就沒有了。

我原本以為這只是老公單純的口腹之欲或習慣，但有次聊起童年時，他說：「小時候啊，我爸媽超級嚴格，幾乎不讓我吃零食，逛超商只能看不能買。我當時就心想： 『等我長大賺錢了，我一定要買一大堆來吃，沒人能管我。』」

那一刻我忽然明白，這並不是單純的嘴饞，而是一種因童年缺乏而生的「補償心態」─那是對當年那個小男孩的安慰。他現在讓孩子吃零食，其實也是在投射自己童年的渴望，覺得兒子一定會因此感到快樂。對此，身為母親的我，只能在背後尋找其他方式，努力平衡孩子的營養。

換言之，正因為童年的記憶，讓有些人長大後會買很多玩具、有些人拚命吃甜食，有些人則會瘋狂旅行。這些行為表面上看似任性，但其實都是在滿足那個曾經不被允許的自己。

現在對待錢的態度，都是跟爸媽學的

我們的金錢觀通常不是在學校中學的，而是從還不會算錢的年紀，於日常生活中耳濡目染而來。有些人從小被教導錢要省著花，以致長大後即使收入增加，花錢時還是會感到內疚、掙扎；有些人則經歷過家庭突如其來的經濟變故，例如父親生意失敗，或家人因病急需用錢，那份深植於心底的不安全感，會在不知不覺地影響他日後的儲蓄習慣與投資風險偏好。

「你以為錢是從天上掉下來的嗎？」

「這個太貴了，買不起。」

「不要亂花錢，要留著以後用。」

「人窮志不能窮。」

這些金錢觀並不是什麼大道理，也不是理財書中的公式，而是生活中一遍遍聽見的話語、一次次日常的選擇。然而，這每一句話都像在孩子心中撒下一顆種子，久而久之，這些話生根發芽，成為我們對金錢的直覺反應並逐漸養成習慣。

有些人在經驗中學會了節制，但也學到了壓抑；有些人則形成了報復性花費，只要有錢，就要立刻花掉，以彌補從前缺少的一切；有些人雖看似無欲無求，實際上對「花錢」有著深深的罪惡感。這些信念，其實都是在一次又一次的生活經驗中被塑造而成。很多時候，與其說自己不懂得如何理財，不如說是我們從未察覺自己正延續著父母的「金錢情緒」，因此遲遲跨不出理財的那一步。

我原生家庭的狀況跟先生完全不同，對我來說，那些來自父母的期望就是我內在的壓力，我從小耳濡目染的就是「賺錢才有價值」的信念。父親總愛提起他年輕時的成就：「我二十五歲就創業，當時我營業額就可以做到○○○。」也時常拿我和其他人做比較，「你看某某伯伯的女兒，現在開了新公司，還被電視台採訪耶？」「送你出國唸書結果都唸了些什麼？」

這些話在我耳中，聽久了就成了一種潛意識的壓力： 「如果我沒有賺到某個數字，是不是就不夠優秀？」「如果我沒有成功，是不是就不值得被肯定？」

於是，我把「錢」和「愛」綁在了一起，並在不知不覺中相信了只有當我有能力賺錢，我才值得被重視。這個信念的影響所及，不只有我的工作選擇與收入目標，也深深影響著我和家人的關係。每當我賺得不夠多時，不僅會對自己很失望，甚至還會懷疑家人是不是也對我感到不滿。

解析來自家庭和個人經驗的金錢信念

直到有一天，我問自己：「如果我不會賺錢，父親就不愛我了嗎？」「如果我賺得不夠多，就不值得被在意嗎？」就在那一刻，我開始鬆動那個根深蒂固的信念，因為我明白了─這一切都不是真的。我的家人並不會因為我賺得不夠多就不愛我，他們只是希望我有能力過得更好，只是表達方式不夠恰當。於是，我開始學習重新定義自我價值，從「財務成就」轉向「自我認同」。

我漸漸理解並說服自己改變這樣的信念，我的價值不是銀行裡的數字，我被愛也不是因為我「做了什麼」，而是因為我「是誰」。因此，我更重視自己在家庭生活中帶來的無形價值，無論是陪伴孩子、照顧家庭、提供情緒支持，我都非常用心，因為這些都是無法用金錢衡量的資產。

家庭灌輸的信念、父母的金錢決策，以及我們親眼所見的生活方式，都在潛移默化中塑造了我們看待金錢的方式，也影響了我們如何使用金錢。一般來說，關於金錢的信念，有三個主要來源：

（1）耳濡目染的對話

從小聽父母如何談錢、為錢爭吵、因錢擔憂，這些反覆出現的語言會逐漸內化為潛意識裡的信念，像是「賺錢很辛苦」、「花錢就是不負責任」、「只有當老闆才賺得到錢」⋯⋯這些話語，最終會影響我們的選擇，包括工作態度、收入期待，甚至讓我們產生「賺錢是罪惡的」這種錯覺， 以致不敢開口報價、不敢主動爭取，甚至覺得談錢很庸俗。

（2）家庭的金錢氣氛

有些家庭即使收入不高，但對於金錢的討論與使用氣氛是溫暖踏實的；反之，有些家庭表面上不缺錢，卻總是因金錢爭吵不休。孩子身在其中，會不自覺地感受到環境的壓力與父母情緒的影響。於是，金錢在孩子心中究竟是承載幸福與愛的工具，還是衝突與不安的來源，就在這樣不同的金錢氣氛中被悄悄定義了。

（3）自己親身的經驗

每個人都應該曾有過類似的記憶：第一次領薪水時，那份快樂與自主感；或是不小心投資失敗後，落得「一朝被蛇咬，十年怕草繩」，從此避開投資，只願意把錢放在定存。雖然事情終究會過去，但那份深刻的感受，往往會在心中停留很久，且難以被真正消除。

這些小時候聽過的話、曾經感受過的氣氛，就像我們的「金錢程式碼」，不僅沒有更新，還會一直重複執行。因此，有人明明收入穩定，卻不敢投資，因為深信投資都是騙人的；有人每年都立定志向都說要存錢，但總是存不到，因為內心有個聲音說「反正你每年說要存都存不了，不如享受當下」；也有人總是把錢花在別人身上，卻很難對自己好，因為覺得愛自己是自私的。

然而，了解自己的金錢信念，不是為了回頭去責怪誰，而是為了重新選擇。你可以選擇用新的故事來改寫自己的金錢信念，讓花錢不再是內疚，存錢不再是懲罰。

正念教父卡巴金（Jon Kabat-Zinn） 博士曾提出七大正念原則， 包括： 非評價（Non-Judging）、耐心（Patience）、初心（Beginner’s Mind）、信任（Trust）、不強求（Non-Striving）、接納（Acceptance）、放下（Letting Go）。在此，我想告訴各位的是，無論從小被灌輸了什麼樣的金錢觀，都應學會接納─接納自己過去的金錢信念與錯誤，不再批判，而是以溫柔的態度面對。

我們每個人都帶著原生家庭的金錢故事長大，但那些信念其實並不是錯的，而是當時的一種保護傘。「接納」是允許自己理解：「啊，原來我以前是這樣想的，也難怪我會做出這樣的選擇。現在，我願意為自己選擇一條新的路。」而非代表停留在現況或拒絕改變。

本文摘自幸福文化的《值得過上好日子:從情緒消費到聰明投資,克服「不夠花、不敢花」的金錢焦慮、學會建立有安心感的全方位財務計畫》

作者：精算媽咪 珊迪兔

她的頭銜很多，是作家、是Podcast主持人、是團隊創辦人，也是一位陪伴許多粉絲和學員一起精算生活，創造理想人生的生活暨理財導師。曾一度面臨龐大負債的財務壓力，在迷惘害怕後選擇正面面對，「即便生命給我們很多挑戰，睡一覺起床依然陽光燦爛」。

2020年開始分享自己一路以來的心態轉變和執行方式，希望藉由自己在財務、家庭和心理這三大層面的實際遭遇，幫助更多人成為自己家庭和人生的精算師。

珊迪兔相信，對於金錢的焦慮，源於對自我的懷疑和否定；了解如何理財之前，要知道自己想過什麼生活，「錢是實現生活方式的工具」，而不是一個用來評斷自我的量表。不委屈、不壓抑，了解自己想把錢花在哪個地方，才是真正接近財富自由的開始。