小時只想亂買玩具，10歲竟有7,000元存款！20年投資達人如何跟孩子談錢？

作者： 畢德歐夫

收到一封讀者來信，內容是這麼寫的：

畢大午安，前幾天和孩子走在回家路上，他開口問起：「媽媽，這棟新大樓的房子比較貴，還是我們買的小房子比較貴？」

我隨口向他解釋：「那棟新大樓是大坪數，總價比較高，而我們買的是小坪數，單坪價格比較高，總價卻比較低，這要看你用什麼基礎去比較。」

孩子又問：「為什麼我們房子要買在捷運站上？這麼貴，怎麼不等跌下來變便宜後再買？」

畢竟孩子還不到八歲，講太難也不行，只能簡單說明。

我說：「有用的東西只會越來越貴。現在一百元可以買到一包餅乾，將來就只能買半包。好的地點、交通便利的房子也是，大家都想買，那就只會越來越貴。」

孩子常常被老師說注意力不太集中，但八歲孩子觀察到的，似乎比我預期的還多，感覺有點長大了。我也很樂於跟孩子分享一點淺薄的財商觀念。

記得畢大您兩個孩子跟我家兩個相仿。看您的文章，有時也會分享親子相處時關於理財的對話。

很羨慕現在的孩子可以從小就獲得專業知識的薰陶，我們小時候哪可能有這樣的機會。

也向您許願孩子零用錢怎麼給的文章，希望有機會能幫忙實現。

這位讀者媽媽很誠懇，信中還有提到一些個人資訊，已全數略過，但不妨礙文意。

面對不同的孩子，教法也大不同。我傾向大方向正確就好，像是要盡可能多對話、多陪伴，但實際細節怎麼教，那還真有千百種答案。

我的大寶快十歲了，小時候對金錢毫無觀念，到了百貨公司的玩具專櫃只想亂買，現在已經不太會有這樣的情況了。四年級的他，不知不覺也累積七千多元的存款。

關於孩子的零用錢，我是這麼做的：

從孩子低年級開始，每天給他十五元零用錢，中年級每天二十五元，未來高年級也會每天給他三十五元。

慢慢幫孩子建立利息的觀念，學習累積儲蓄。消費時，想清楚是「想要」還是「需要」。讓自律變成一種習慣，久而久之，好習慣會跟著自己，也就不覺得辛苦了。

逛街或逛大賣場時，只要門口有貼徵人訊息：「薪資×××××元」，我也會機會教育，讓孩子知道為什麼不同工作，薪資差異這麼大。

「職業無分貴賤」，這個觀念一定要讓孩子明白，讓孩子懂得勞動的社會貢獻，學會尊重他人。但這句話後面還有一句要教，不然就白費工夫，那就是：「薪水有分高低」。

出社會後，薪資由市場供需決定。一個人厲不厲害，是很抽象的概念，但具體來說，「能幫助別人解決麻煩或困難」，那就是厲害，而且就容易拿到高所得。

平常也會避免讓孩子把收入的觀念停留在「薪資」二字，因為要讓孩子將來也有機會當資本主，也就是老闆。

所謂的收入，不單單是薪資，還包含股票的股息收入、債息收入、房租收入、版權收入等等。因此，我會盡可能用「收入」或「所得」來取代薪資二字。

培養孩子多元的興趣，這也是許多家長的煩惱。尤其在競爭激烈的新竹竹北，誰家孩子學音樂、學外語、學芭蕾、上私校等等，簡直是各種才藝競賽的一級戰區。

但現實問題除了金錢有限之外，孩子的時間也有限，不可能有興趣就去學。

雖然網路上都說要「培養孩子多元的興趣」，似乎這麼做才是政治正確，但我會機會教育孩子，跟大寶這麼說：「資源有限，但欲望無窮。」

這是經濟學第一堂課要教的。不管是不是念商管學系，都要學會這個道理。

就算金錢負擔沒問題，但是時間呢？

如果什麼都想學，沒有好好考慮就衝了，到最後就是什麼都碰一點，只學到「半途而廢」這四個字怎麼寫。

必須陪孩子一起謹慎分析並做好時間分配。若時間允許，那就試試看，要不然，放掉也無妨。

從大寶小學一年級到現在四年級，用這樣的方式溝通算是相當有成效。

不要以為孩子聽不懂，現在孩子其實都很早熟，他們真的聽得懂。一次、兩次、三次，總會聽進去一些。漸漸的，孩子會知道如何分配資源，也了解父母賺錢的辛苦。

生命的長度跟廣度都很重要，但深度卻需要靠時間去深掘。

孩子熱愛什麼，我們可以從旁協助、引導，但不需要為了讓孩子學才藝而累死自己。

這年頭肯生小孩就已經很不容易了，若父母已經身心俱疲，就不要給自己疊加更多不必要壓力，到最後，家庭失去溫暖，爭吵蔓延，這並不是我們想看到的景象。

也千萬別再像上一代那樣，把自己的下半生寄望在孩子身上，要他們賺大錢來幫助自己翻身過好日子。

永遠記住，父母的肩膀就是孩子的起點。與其寄望孩子，不如先勉勵自己做些什麼，這樣更實際。

畢大想跟你分享的是……

很多父母避諱跟孩子談錢，總覺得孩子還小，聽不懂，或者不想讓孩子變得市儈。

但現實是，孩子對世界的觀察往往比我們想像的更敏銳。

告訴孩子「薪水有分高低」、「資源有限，但欲望無窮」，並不是要讓他們感到匱乏，而是要教導他們理解「價值」與「選擇」。

教孩子學會區分「想要」與「需要」，看懂「勞務薪資」與「資產收入」的差別，我們就等於給了他們一把解開未來社會階級枷鎖的鑰匙。

別把期待全壓在孩子身上。父母的背影，就是孩子在起跑點上最先看到的風景。

與其望子成龍，不如我們先活成自己喜歡的樣子，當個富一代。

本文摘自先覺出版社的《一個普通人如何守住財富與人生：畢德歐夫帶你搞懂資產配置、老後風險與代間傳承》

作者：畢德歐夫

十多年前，決定筆名時，認為股市、商場競爭、買賣房地產，就是在買價（bid）、賣價（offer）之間討生活，於是取名為畢德歐夫。

金融交易經驗二十餘年，交易總筆數超過百萬筆。投資理財之餘，也在網路上寫作十餘年。《商業周刊》、《今周刊》專欄作家、美股財金部落客，各家網路小編最愛轉載部落格之一。

29歲那年白手起家，買進台北天龍國。現為居家育兒宅爸、專職交易者、文字專欄作家。每月網路發表文字達12萬字。持續每日發文，除了耶誕節與農曆春節，全年無間斷。

FB個人粉絲專頁擁有7.2萬位追蹤者，文字懇切而平實，被眾多網友推崇為最會說故事、最接地氣的理財作家。

另著有暢銷書《最美好、也最殘酷的翻身時代：畢德歐夫帶你掌握理財5大關鍵》、《我在計程車上看到的財富風景：往上翻身與向下墜落的關鍵瞬間》，連續兩年登上博客來年度百大暢銷榜。