設好3投資帳戶 長期投資最穩妥

作者： Mike

在特斯拉股票上賺到了財富之後，我先考察了美國的房地產，在美國的房價還不算高的時候，衡量了總價、地產稅、 維護成本、收益率等幾個因素之後，一次投資了幾間房產， 全額付清無貸款，以此作為租金收益，維持日常開銷。計畫持有10年以上，再根據以後的規劃決定繼續持有或賣出。

然後我把資金投入股票。我開了3個不同的投資帳戶， 一個長線持有只買不賣，一個短線操作，第三個就是退休金計畫的美國IRA帳戶。其實還有一個股票帳戶，用來放一部分資金賺取平台給的短期高額利息，到期後我會轉到長線帳戶裡。

我的考慮是這樣的：從我這些年的鑽研來看，美國股市短期波動比較大，對於非專業交易者來說，長期投資最穩妥。

華頓商學院教授席格爾（Jeremy Siegel）的《長線獲利之道：散戶投資正典》（Stocks For the Long Run），是 1994 年出版的金融學著作。此書分析了美股百年來估值變化和各類投資策略，其中有很多精彩資料和觀點，就算現在來看也是一本不可多得的投資寶典。

這本書分析了美國股市長期來看收益率高於債券，風險低於債券。

如果你做的是每月定期定額，最好的時間點是在月中，這是因為機構的資金流入一般在月末或月初，導致之後股價上漲。另外，美股有個9月魔咒，自1950年以來，9月是美股表現最差的一個月。這種歸納對新手來說非常有用，你可以無腦學習如何定期定額。

依我多年操作經驗來看，短線操作非常耗費精力和時間， 對於沒時間盯盤的人來說，最好就是把你每月收入留一部分用於生活開支，剩下的錢投入美股，賺取長期的價值增長。

不過從2024年年底開始，我意識到投資比特幣也是一種價值投資，過去幾年我投機比特幣，就是短線操作，雖然也賺到了錢，但拉長時間來看，收益率並不高。

比如說均價1.8萬美元左右，我最多也有買進100個比特幣，成本180萬美元，但在比特幣漲到2萬美元出頭就陸續賣掉，總體獲利不多。如果長線持有，在比特幣6萬美元時就有 400 萬美元收益，如果留到2025年，可獲利800萬美元。

這項投資經歷讓我決定定期定額持有比特幣，做這個決定時比特幣價格在10萬美元左右，一次買入100個比特幣持有顯然是有些壓力的，所以我買了10個比特幣作為基本部位，再慢慢定期定額買入，每月分享我的買入過程和感受， 這些內容我都放在YouTube頻道，作為自己的投資紀錄。

看看6∼7年後我做定期定額總結時的比特幣價格如何， 這部分資產是歸零還是持續上漲，時間會給出答案。 目前我分配在長線帳戶和短線帳戶的資金比例大概是8： 2，也就是長線80%、短線20%，而比特幣又占了長線帳戶資產的30%左右。

我在比特幣投資方面算是比較激進，風險和機會並存。一般來說加密貨幣占投資金額比例的10%就算冒險型投資，而我個人判斷未來還會陸續增加投入，這個比例不適合每個人。

本文摘自金尉出版社的《破局致富：從認知覺醒到財務自由，看懂資本遊戲規則，做出改變選擇》

作者：Mike

美籍華人，美股投資人、加密貨幣愛好者、自媒體創作者。他曾是中國體制家庭出身的普通人，經歷過迷惘、焦慮、財務卡關，也被生活壓到幾乎喘不過氣。沒有名校光環，沒有富二代背景，甚至投資的第一筆錢上也交過學費。直到一次創業與移民的經歷,讓他看清時代的遊戲規則。

他用投資一步步翻轉命運，實現財務自由，從「普通人」變成「有錢的普通人」。他說：「你賺不到認知以外的錢。」在他眼中，翻身不是靠運氣，更不是靠努力，而是看懂世界的底層邏輯，讓認知帶你跨越階層。

如今，他旅居世界，在YouTube和書中分享：如何用思維投資、用認知賺錢，重寫你的人生劇本。