老翁65歲手握1,500萬退休金，出國玩還「幫兒買房+扛母醫藥費」，71歲花光積蓄想重返職場

文／玩股小博士

從制度面來看，目前台灣最低薪資是28,590元，你有沒有覺得似乎在往三萬元邁進？每年都持續漲薪資，這可能不只是巧合而已...

前陣子媒體圈有一個熱門報導，提到某個日本71歲老翁，工作整整四十年，存超過七千萬日圓，折合新台幣大概是一千五百萬元！

於是決定在65歲退休，但六年後在71歲的高齡，存款幾乎用光，其中提到退休後的生活到處遊玩，甚至跟老婆出國都搭乘商務艙，入住都是高級飯店，後來兒子生子又需要買房，老翁二話不說就贊助。

結果在他71歲這年，高齡母親突然病倒，於是原本的退休金就幾乎要花光了，重點是他還有每個月的退休金大約25萬日圓，折合新台幣也有五萬多的收入，等於每年還能從政府拿超過新台幣60萬元的被動收入，因此接下來很有可能再度重返職場「打工」，也就是台灣今年開始推行的第三人生。

唐朝詩人李白的人生結局已經演繹過一次

根據台灣統計機構或媒體市調結果顯示，多數民眾認為退休金存到一千萬已經很夠用，但問題是超過七成以上的人，無法退休時間到之前順利達到這樣的資金水位規模。

看到這邊，多數人的反應不是內捲就是躺平，簡單來說就是本來已經快要失去鬥志，現在更是直接放棄，甚至不少人認為早點享樂比較實際，如同唐朝名詩人李白，也是屬於及時行樂型的人才，甚至在將進酒一詩中寫到「人生得意須盡歡，莫使金樽空對月。」

就是叫你趕快喝酒，不要想這麼多，人生高興要盡情享樂，不要讓裝酒的金杯對著月亮都不動，喝就對了！

但最後李白過得瀟灑，大家也很清楚最後發生了什麼事情，根據最主流的說法，是某次李白喝到爛醉，看到水裡的月亮想抓，最後跌入水中而亡。

該準備多少錢？先從中高齡每月勞退提繳工資情況做觀察

回到這個老翁的例子來看，他不只是錢多而已，每個月可以領到新台幣五萬多元，其實就能過得很愜意，但重點就是生活太揮霍，從心理學角度來看，等於是心理補償作用，把年輕沒花到的錢一口氣花到爽，最後就是如此，就只有六年，千萬資產加上六年的退休金合計也有兩千萬，居然就像煙火絢爛般都花光了，所以第一個當然是要省錢，但重點是怎麼省錢又能過得有生活品質？首先來看看一個基準，從即將退休者的薪水來觀察。

根據勞動部公布資料來看，目前國內平均勞退大概就只能領到兩萬上下，更多的時候領一萬多元，原因是在職期間的保額薪資過低。再從最新的屆退勞工提繳公司情況來看，已經逼近五萬水準，但超過五萬以上的其實只有三成左右，這代表在職可以領到這麼多五萬以上的人已經是高所得，退休了才能領到比較高的退休金。

至於勞退提繳薪資門檻最低的，低於三萬元以下的人，佔比整體人口三成左右，三萬到四萬之間則有兩成，這才是現實面，中高齡勞工有超過一半都賺不到五萬元以上。

反過來說，過半屆退高齡人口實際薪資不超過四萬元，如果我們能設定每個月至少有五萬的被動金流，是不是就能滿足大部分的生活所需了呢？

至於開口閉口都在千萬規模資產，這是一個無稽之談，因為平常收入就沒這麼多，你說20歲一路工作到65歲，存個1,000萬，等於每年要多存22.22萬元，這有可能嗎？多少人在買房、買車、結婚生子後，不要說存錢，沒借錢就偷笑了。

以目前國家退休金制度來看，無論軍公教或各種勞工，先保底假設月退金是兩萬元，那麼你在退休時等於要想辦法找出另外三萬元的現金流，理論上就可以過著退休前的生活，至於年金會不會倒閉的議題，前面寫過很多文章及篇幅探討過了，這邊就不贅述，基本上倒閉的機率微乎其微，有興趣可以去爬文。

要不要投資，取決於你想離開職場的決心

再從制度面來看，目前台灣最低薪資是28,590元，你有沒有覺得似乎在往三萬元邁進？每年都持續漲薪資，這可能不只是巧合而已，加上近期立法院也開始討論延後法定退休年齡的問題，一切還是因為高齡化社會已經來到，這不只是退休年金吃不消而已，對於國家勞動力的缺口也是國安等級的大問題，因此政府已經在製造這個機會，也就是退休後持續工作，那麼你可以滿足生活所需。

所以最後結論就是二分法，如果你只想要躺平，那也沒關係，就持續工作到死，生活還是過得下去，只是很辛苦而已；至於想離開職場的人，重點不是存錢，而是現在就開始建立每個月三萬元的被動現金流，而且不是三萬就好，必須每年維持3%以上的成長，因為目前的年化通膨率就是3%，如果你一直只有三萬不變的固定收益，那麼十年後就會發現一件事，你還是必須重返職場。

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