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編譯 樂羽嘉
理財顧問看過客戶財富自由，也看過客戶敗光家產。這些理財顧問分享身家有7位數美元的客戶使用哪些方法尋求財富自由：
1.制定理財計畫
Mayfair Financial理財顧問佩崔（Joe Petry）表示，「我那些比較富有的客戶，知道制定計畫會帶來很大的差異。較低的稅金、最大化社會安全計畫的保障加上健全的投資方法，可以在30年退休生活中給你帶來100萬美元。」
他補充說，「這也可以避免我們自取滅亡。我們的理財決定常常很情緒化，不管我們有沒有意識到這點。有了計畫能夠幫助我們避免想要低買高賣、過度集中投資一兩檔熱門股票。」
2.限制負債
Datapoint Financial Planning創辦人、理財顧問巴菲德（David E. Barfield）表示，限制貸款甚至是汽車貸款，是建立財富的關鍵。
即使你現在揹著其他類型的負債，沒辦法替未來存錢，也不用恐慌，只要實施適當的還債策略，你依然可以掌控你的財務狀況。
3.維持緊急基金
巴菲德也建議打造並好好維持你的緊急基金，這樣一來你手頭上會有現金應對急需花錢的重大開支。每個人的情況不大相同，不過專家的共識是你應該維持至少夠花3個月的資金當作應急金。
即使你現在不太可能存到這麼多錢，涓滴不絕地把少少的錢存起來也會有幫助。盡力而為，銀行戶頭有點錢總好過掛0。
4.量入為出
柏恩斯坦投資顧問公司（Bernstein Investment Consultants）創辦人柏恩斯坦（Jorey Bernstein）說，千萬富翁常見的特質是量入為出。
柏恩斯坦提醒，「為了累積財富，你要把少一點重心放在收入，多一點重心放在開支上。規劃預算不是限制自由，而是讓錢有效地為你工作。」
在你想方設法改正花錢習慣的時候，也要注意不要過度撙節。可以的話，不要削減健康保險或醫療方案，這長期來說只會害你花更多錢。
5.排定花費的優先順序
派崔說，「我有一位千萬富翁客戶是單身女性，她並沒有高薪飯碗。她的超能力是知道哪些東西能夠與不能帶給她快樂。她不重視大房子或很多新衣服，愛好搭郵輪旅行。」
「當我問她，如果她只剩5到10年能活的話會做出哪些改變。她的回答時，餘生都要在郵輪上度過。她能負擔得起，原因是在其他方面她能省則省！她只花錢在能帶給她真正快樂的事物上，並跳過其他一切。」
Scaled Finance創辦人、理財顧問艾斯特斯（Kevin Estes）也見過類似的案例。他說，「我認識最『富有』的人們並不是擁有最多東西的人，他們只要足夠就好。」
他建議客戶主動省思、檢查哪些花費是不值得而且可以省下來的，並加碼在值的的事物上。
6.自動化儲蓄
Arch Financial Planning創辦人、理財顧問史黛頓（Cecil Staton）說，「儲蓄率是你致富能力的最重要指標。」
「只要你每年都把適當比例的家戶收入儲蓄起來並拿去投資，你就走在累積財富的路上。」
確保你的淨資產穩定成長的一個方法是自動化儲蓄。這樣一來你就沒辦法花掉這些已經存進去的錢，也不會因為健忘影響到儲蓄。
7.分散風險
柏恩斯坦表示，多樣化是致富的重要原則。俗話說不要把雞蛋放在同一個籃子，盡可能把投資散佈在各式各樣的資產，有助降低風險、放大報酬。
8.善用複利
Farnam Financial理財顧問柏德（Jonathan Bird）表示，複利是全世界最強大的理財工具。把你的錢拿去投資能夠帶來複利的東西，例如高利息儲蓄帳戶或部分股票。
9.瞭解稅制
專家指出，瞭解稅制後，你就可以利用稅務漏洞把更多錢留在口袋。
柏德說，他幫助客戶利用資產分配、稅損收割、平均分攤應稅收入來替客戶降低邊際稅率和醫療保費，減少該繳的稅額。
10.做好避險
Greeley Wealth Management創辦人索柏格（Cobin Soelberg）表示，千萬富翁會做好防護，避開任何可能破壞他們財富的風險，像是買失能險和壽險。他們會做好各種避險措施，確認最大損失有限後，就可以在投資和創業上冒更大的風險，追求更大的報酬。
11.持續學習
柏恩斯坦說，「持續學習是成功人與眾不同的關鍵因素。獲取金融市場、投資策略及廣泛經濟趨勢的知識，能夠讓你有能力做出知情的決策，驅策財富的累積。」
12.保持耐心
Truadvice Wealth Management理財顧問本斯（David Berns）說，「我們都希望一夜致富，但過去幾年我們在超成功的客戶身上學到，成功需要30年的辛勤努力。成功靠的是緩慢而穩定的勝利，我們非常少看到客戶走捷徑致富。」
艾斯特斯也這麼想。他指出，致富的道路是由長期下來一連串持續而有一貫性的行為累積而成。「或許我從千萬富翁身上學到的最重要一課，就是創造財富是無聊的，就是帶便當去上班、自動儲蓄到退休帳戶等等。」
13.堅持原則
本斯說，有錢人會恪守原則，尤其是在必須做出困難決定的時候。「若你的夢想是擁有一棟超豪華度假別墅，你可能就必須犧牲時髦新車或是昂貴的海外旅行。」
（資料來源：Yahoo Finance、Go Banking Rates）
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