從月光族到身價逾億，她看朋友圈：怎麼用3,000 元，決定你跟有錢人的差距

編按：日本資產理財顧問戶塚真由子，出生在貧窮家庭，她一心想成為有錢人，長大後努力工作，當上頂尖業務，但她體悟到，就算收入再高，不懂錢滾錢，也算不上「真正的有錢人」。在因緣際會之下，作者認識一位擁有數億美元的億萬富翁，徹底翻轉她的人生，3個月實現財務自由的目標。

作者： 戶塚真由子

擺脫成為窮人的致富思維

怎麼用3,000 元，決定你跟有錢人的差距

市面上有很多頭頭是道的財富書籍，好比《女性的股票入門手冊》、《省錢大全》、《活用信用卡的方法》等。有一陣子我也買了很多財富書籍，但我後來想通一個道理。有錢人只願意教導自己信賴的對象，所以要成為有錢人，首先需要親近有錢人才對。於是，我想到了「相親」這個方法。

就這樣，在相親過程中，我認識了投資專家阿丈（五十多歲），那個人身上有一股藏不住的貴氣。他的皮膚像麻糬一樣細嫩，耳垂也大得很誇張，我私下都稱呼他為「財神爺」。阿丈的資產超過100 億元，而且很喜歡占卜。

有一天，他邀請我去唱卡拉OK。我前往指定的場所後，打開房間一看嚇了一跳。陰暗的房間中，財神爺的身上映照著七彩的燈光⋯⋯看來這位大富翁喜歡在住商混合大樓裡的卡拉OK 包廂談事情。

我們聊了占卜、時裝的話題，還有最近流行的髮型和可愛的衣服等。阿丈一臉和藹可親，很容易激發女性的母性。聊天時，那張福態的臉總是笑容滿面，神采奕奕。

大約1 小時後，他的話題聊得差不多了，也該是我開口的時候了。我問他，到底要怎麼才能成為有錢人？沒想到他直接關掉卡拉OK 包廂的主電源，包廂內的音響和照明都停了。他湊近我耳邊說⋯⋯

阿丈：接下來，我要說的事情非常重要，你要仔細聽。你有辦法每個月存3,000 元嗎？

我：（吞口水）3,000 元？可、可以啊，存3,000 元沒問題。

阿丈：存一年就有3 萬6 千元對吧？連續存十年，你會存下多少錢？

我：呃、乘以10 就是36 萬元對吧。

阿丈：對，每個月存3,000 元，連續存十年就是36萬元。

這時候沉默降臨了─。

阿丈：再來才是重點，聽好囉! 現在我們來思考另一個情境，發揮槓桿效應⋯⋯（他拿出手機操作計算功能）。

假設你借了300 萬元，年利率2%。然後，用十年償還這筆債務，等於每個月要還「27604 元」。

我：對⋯⋯（他到底要說什麼？）

阿丈：如果你善用這300 萬元，年利率9.6%（每個月0.8%），等於每個月有「24,000 元」的利潤。比方說，你買了一間公寓或不動產，未來附近會蓋新車站，十年後價值會翻倍好了。你想像一下那個情境。

我：⋯⋯我想像一下。

聽到這裡，我越來越困惑，搞不懂他到底想表達什麼。

阿丈：你每個月要還27,604 元，利潤則有24,000 元。兩者的差額等於每個月3,604 元。

我：所以你是什麼意思？這代表我每個月還是要付3,000 元啊，根本是賠錢的投資不是嗎？

當我提出這個問題時，阿丈頓時流露銳利的目光。房內漆黑一片，唯獨手機的青白光芒照亮他的臉龐。之後，他緩緩地說出下面這段話。

阿丈：乍看之下是賠錢，但你先靜下來重新計算一次。一開始我問你，你每個月存3,000 元，存十年總共多少錢？

我：呃、是36 萬元對吧！

阿丈：答對了。那好，你借了300 萬元，分十年償還，每個月還3600 元，但是最後你手頭上還剩下什麼？

我：這是第二個情境的計算對吧？我想想哦⋯⋯

換句話說，他要我比較「3,000 元儲蓄」和「3,604 元的支出」，看看每個月同樣使用3,000 元，兩者的差異有多大。我腦袋不太好，拚命思考他提出的問題。最後─。

我：啊！難不成⋯⋯你是指不動產？同樣運用3,000元，後者可以得到價值300 萬元的不動產對吧！

阿丈：恭喜，這一題你也答對了，你終於想通了呢! 這是資產家的基本思維，也是真正的財務觀念。遺憾的是，你在社會上再怎麼打滾，也很難學到這些東西。

我：原來運用3,000 元的方式不同，會造成這麼大的差異啊！

阿丈：這一次我是用簡單易懂的小錢當例子，做一個比較保守的效益估算。其實呢，每個月有淨現金流入才是最理想的。

我：意思是連3,604 元都不必付，而且還要倒賺⋯⋯這麼好的事情有可能成真嗎？

阿丈：當然可能囉！比方說，你的還款年限延長到十五年，而不是十年。不動產的年利率不是9.6%，而是15% 好了。那你每個月就有淨現金流入了，如此一來，在你實際擁有那個不動產之前，你還是能夠靠那個不動產賺錢。

認識投資專家阿丈是我人生的一大轉機。從那一天起，我對世界的認知有了翻天覆地的變化。

每個月3,000 元。辛苦存下來一年只有36 萬元。然而，善用槓桿效益就有300 萬元的價值。

事實上，購置不動產還要支出維持費用、修繕費用、交易費用等等。但就算扣掉這些費用，也有200 萬以上的效益差距。所以，要有「優良債務」才能發揮槓桿效益，那一天我徹悟了這個事實。

本文摘自采實文化的《不炒股、不投機，1年賺1億：跟億萬富翁學「實體投資法」，從零開始3個月實現FIRE的55條致富法則》

作者：戶塚真由子

MAYUKOness股份有限公司社長，打造資產暨反勞動顧問。愛知縣人，從小被極度節儉的父母養大，因此發誓一定要實現兒時夢想，成為有錢人。

曾經先後擔任公務員和民間企業職員，更成為月薪超過800萬日元的超級業務。後來，她發現高收入不等於有錢人，於是改變努力的方向。實際走訪全球38個國家，一邊學習有錢人的祕訣，一邊尋找合適對象。在美國、杜拜、瑞士、阿布達比、摩洛哥、摩納哥、法國、義大利、台灣等地，跟全球富豪密切交流。跟資產家結婚3次，3次都離婚。

之後，她遇到現在的師父奧利華，只花3個月的時間，就從月光族，變成財富自由的有錢人。4個月後，資產突破1億元。

現在經營打造資產學院，傳授財務自由的方法給更多人。74％的學生都是毫無資產或負債累累的人，接受指導後成功扭轉人生。由於教學風評很好，海外也有許多人前來求教，預約已經排到一年以後。經營的部落格也連續獲得人氣第一的佳績，擁有為數眾多的讀者。