本文共3164字
編按：日本資產理財顧問戶塚真由子，出生在貧窮家庭，她一心想成為有錢人，長大後努力工作，當上頂尖業務，但她體悟到，就算收入再高，不懂錢滾錢，也算不上「真正的有錢人」。在因緣際會之下，作者認識一位擁有數億美元的億萬富翁，徹底翻轉她的人生，3個月實現財務自由的目標。
後來，走訪全球38個國家，跟超過100位億萬富翁交流，向他們學習生活哲學、致富思維和投資方法，再過4個月，不到一年的時間，資產超過1億日圓，晉升億萬富翁。她發現，這些有錢人的致富關鍵，不是炒股、外匯或虛擬貨幣，而是「實體投資法」。
她表示，自己真的跟億萬富翁交往過，甚至跟一些人有一段姻緣。她三次嫁給大資產家，三次都離婚了。但是多虧這些經歷，見識到了錢滾錢的祕訣。她發現一個事實—就算年收再高，也算不上「真正的有錢人」。所謂真正的有錢人，是指那些不用工作也有辦法賺錢的人。
有錢人想的是，該如何集資或是如何借到那筆錢。換句話說，他們建立資產的步驟是「集資（不是辛苦賺來的）→以錢滾錢」。他們的思維多少有些差別，但共通之處是，他們都是先集資（或借款），再用錢滾錢。
作者： 戶塚真由子
向億萬富翁學習真正的財務自由
假設你用10萬元和1億元進行投資，年利率都是5%，一年以後的結果會是怎樣？
簡單計算一下就知道，10萬元只賺得到5千元，1億元卻能賺到500萬元！
10萬元也不是小錢，但你用10萬元投資才賺到5千元，用那筆錢能夠過上自由自在的生活嗎？相反地，一年有500萬元入袋，絕對可以達到真正的財務自由（FIRE）吧？
所謂的FIRE，是英文Financial Independence, Retire Early（經濟自主和提早退休）的縮寫，也是媒體近年來常提到的生活方式。意思是得到財務自由以後，不必再從事單純又無聊的勞動，可以過上自己喜歡的生活。
我所傳授的方法跟坊間的財務自由手法不一樣。那是真正的億萬富翁教導我的，不輕易外傳的核心機密。之後會談到一些可能非常令人震驚的話題。第一次接觸時，您或許會感到驚訝，甚至會認為這些事情跟您一點關係都沒有。可是，想要成為有錢人，最快的方法，當然就是跟有錢人學習。我本人就是最好的例證，正是因為向他們學習，我才成為「億萬富翁」。我的學員們，也一一達到了財務自由的目標。
我的學員在一開始接觸「有錢人的常識」時，也是十分惶恐，因為對一般人來說，有錢人的常識完全違背了世俗的認知。只有膽敢放手一搏的人，才能獲得真正的成功。真正有心建立龐大資產的人，最怕遇到「詐騙」。奇怪的是，越窮的人反而越容易遇到詐騙。
不容易賠本、風險小的「實體投資」
第「實體投資」絕對比你見識過的任何投資，都要來得有潛力。我認識世界各地的超級富翁，也向他們請教過成為有錢人的方法。後來我發現，越有錢的人越常進行「實體投資」。換句話說，從那些海外富翁的角度來看，「實體投資」才是最值得效法的投資方式。先簡單說明一下概要。
所謂的「實體投資」，就是有一個實際存在的「投資標的」，你直接買賣那個標的來進行投資。低買高賣可獲得一次性的「資本利得」，也有定期獲利的「被動收入」。種類相當繁多，沒有固定的操作方式。唯一的準則是要有實際的「投資標的」。因為沒有固定的做法，全憑個人創意，所以要馬上開始進行「實體投資」是可能的。
為什麼實體投資比較好呢，說穿了就是不容易賠本。這是實體投資和股票、外匯、虛擬貨幣最大的不同。股票和外匯這些投資標的，會受到景氣或不可預測的因素影響，很容易導致投資者血本無歸、傾家蕩產。
「實體投資」的風險較小，其中最具代表性的當然就是「不動產投資」。投資不動產，租金收入穩定可靠，幾乎不可能一夕蒸發。且因有實際標的物，基本上不易貶值。
「實體投資」主要是有錢人在做的，大部分的人都不曉得門道。我看過書店賣的一些投資書籍，很少會提到「實體投資」的本質。這代表「實體投資」的技術，是那些億萬富翁不輕易外傳的祕密。原因不外乎避免增加競爭對手，以及保持低調，避免彰顯自己的富豪身分。
我一直很想當有錢人，也付出了很多努力，嘗遍辛酸苦惱。我從小對財富就有一種自卑情結，也曾做過很多不值得稱讚的荒唐行徑。現在是好不容易掌握了真正有效的投資方法，我希望可以多拯救一些同樣為錢所苦的人。我們都在無形中養成了「勞動者的思維」，我想讓大家從這種思維中解放出來。
當然，我不可能公開自己和其他富翁的所有投資策略。但我在這一章裡，會盡可能地分享相關知識。乍看之下，這些投資手法似乎難度都很高。事實上，只要成立公司，可動用的資金便會呈數量級的增長。大多數讀者或為普通上班族或自由業者，靠投資成為有錢人並非遙不可及的夢想。我和學員們在成為「億萬富翁」之前，也都是非常普通的平常人。
保本比獲利更重要
不會賠錢的投資才稱得上好的投資。這樣的投資通常獲利不會太豐厚，年利率頂多15%左右。正確來說，這樣高的獲利反而是少數，通常一年只有8%到9%不等。
如果有人跟你說，有一個投資標的年利率30%，千萬不要相信。這種超乎常理的獲利絕對是詐騙。
大部分的「實體投資」都需要一筆龐大的資金。假設你手頭只有10萬元本金，以年利率8%的績效操作，一年也才賺8,000元而已。相對地，你手頭有1億元本金，一年就有800萬元了。相信各位也看明白了，也許這種投資方式你沒辦法馬上做到，但想在短時間內當上億萬富翁，你總得先了解這個道理才行。
另外，「實體投資」多半需要仲介來替投資人和業主牽線。合作一旦談成，仲介會賺取手續費用。手續費通常是投資額度的1%。所以，如果你本金只有10萬元，仲介告訴你好的投資標的，他能賺到的手續費也只有1,000元而已。
反之，如果你有100億元，他介紹你好的投資機會，他自己就能賺到1億元的手續費。運用金錢投資少不了這些程序，因此好的投資情報都是有錢人最先知道，這個道理，現在的各位應該都懂了。
「實體投資」對任何人都有好處
我先說重點。有些人讀到這裡，還沒努力就打退堂鼓了，他們認為要籌到大筆資金太困難了。這種人都有一個特徵：他們只想靠著小額投資，放大槓桿效益，所以只會去做外匯或虛擬貨幣那一類的投資，通常屬於零和遊戲，贏家奪走輸家的一切，普通人幾乎沒機會賺到錢。
有錢人做的投資跟零和遊戲不一樣，他們提供這個社會有價值的事物，自己也能因此變得更加富裕，屬於一種雙贏的投資策略。比方說，在海外發展農業的企業家需要資金。這時候投資人出錢，當地的事業得以順利推動，創造就業的機會。
農業發展成功，又能提供當地居民必要的食物。投資人、獲得投資的企業家，以及當地的居民和消費者，大家都能獲得好處。至於零和遊戲，純粹是一群人互相爭奪有限的金錢，只有贏家和輸家。這兩種投資方式完全是天壤之別。
本文摘自采實文化的《不炒股、不投機，1年賺1億：跟億萬富翁學「實體投資法」，從零開始3個月實現FIRE的55條致富法則》
作者：戶塚真由子
MAYUKOness股份有限公司社長，打造資產暨反勞動顧問。愛知縣人，從小被極度節儉的父母養大，因此發誓一定要實現兒時夢想，成為有錢人。
曾經先後擔任公務員和民間企業職員，更成為月薪超過800萬日元的超級業務。後來，她發現高收入不等於有錢人，於是改變努力的方向。實際走訪全球38個國家，一邊學習有錢人的祕訣，一邊尋找合適對象。在美國、杜拜、瑞士、阿布達比、摩洛哥、摩納哥、法國、義大利、台灣等地，跟全球富豪密切交流。跟資產家結婚3次，3次都離婚。
之後，她遇到現在的師父奧利華，只花3個月的時間，就從月光族，變成財富自由的有錢人。4個月後，資產突破1億元。
現在經營打造資產學院，傳授財務自由的方法給更多人。74％的學生都是毫無資產或負債累累的人，接受指導後成功扭轉人生。由於教學風評很好，海外也有許多人前來求教，預約已經排到一年以後。經營的部落格也連續獲得人氣第一的佳績，擁有為數眾多的讀者。
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