本文共1970字
編按：作者以ETF做為核心持股，目前年股息收入200萬，她從小窮苦度日，為錢所苦，她表示，「為了省錢，大賣場一條吐司，可以吃一個禮拜！」你無法選擇自己的出身，但你可以創造新的人生。「生活不會永遠一帆風順，但你永遠可以選擇成長；當你告別茫然，終結頹廢，知道自己要去哪裡時，全世界都會為你讓路。即使沒有富爸爸，多次跌落谷底，依然能敗部復活，作者想告訴大家，月薪3萬的小資女，透過正確的理財方式及正念思維，一樣有機會透過刻意練習，重新開啟新的人生，過上自己想要的生活。
作者： 孫太
生命週期投資法，人生財富三階段
2022年，我跑去進修家庭結構與財務相關的學分，有位同學跟我們分享《諾貝爾經濟學獎得主的獲利公式》這本書，提出「以終身角度，分配投資比例」的作法，而這就是「生命週期投資法」，由兩位耶魯大學教授共同撰寫的，我認為有其參考依據，因此跟大家分享這個概念。
進入主題之前，請容我補充一下，很多人看到「槓桿」兩個字就退避三舍，我先說明槓桿的定義，這裡是指「借錢買資產」，假如你看到一間800萬的房子很喜歡，但你身上只有200萬，所以拿200萬當頭期款，其餘六百萬則是透過房貸的方式，讓你順利買到房子，這樣就是一種開槓桿的行為。
所以很多人早就透過買房（房貸）甚至買車（車貸）開槓桿卻不自知，但也不是鼓勵大家現在借錢去買房或資產，畢竟每個人的個性跟風險承擔的能力都不一樣。
《諾貝爾經濟學獎得主的獲利公式》的作者認為，人生的財富累積可以分成三階段：
第一階段：從出社會工作到10年左右的年資，槓桿比例最多開到兩倍。
第二階段：從年資10年工作到中年約莫50歲左右，薪資收入跟資產都有一定的提升，這時需降低槓桿，讓槓桿介於一倍不超過兩倍。
第三階段：屆臨退休前約莫10年，資產累積應該有一定規模，需重新思考並調整債券配置的比例，藉此降低整體資產風險。
如何在死前讓遺憾歸零
有一次我看市場先生在網路上公開推薦《別把你的錢留到死》這本書，作者比爾．柏金斯（Bill Perkins）提出「死前財產歸零」（Die withZero）這個觀念對我影響很大，當一個人存夠自己設定的財務目標，開始進入退休生活之前，把想留給家人孩子、以及打算捐作慈善的比例都想清楚之後，那麼「賺取更多更多的錢」就不再是退休時期最重點目標。
沒有人能夠知道生命的終點在什麼時候，因此，針對這個議題，我認為可以擴大為「在死前讓遺憾歸零」。
讀完這本書之後，我還特地回娘家跟媽媽討論她存股帳戶的花錢計畫，畢竟母親已年近古稀，這幾年身體多少都有一些慢性病和小毛病，因此，我鼓勵媽媽把錢花在自己身上，一開始長輩不太捨得把錢花在自己身上，我告訴媽媽，父母送給孩子最大的禮物，就是「健康」。這樣孩子才不會一直掛心家中老母親的身體狀況。
我告訴媽媽：「您的身邊沒多少錢，與其留下一點點錢搞到兄弟姊妹失和，倒不如有生之年努力把自己身體照顧好，讓在異地工作的子女們，無須為您的健康擔心煩惱，更實在。」
媽媽聽完覺得很有道理，就開始將每次配發的股息，開始提領當作生活費，並用這筆錢遊山玩水，或許，這就是尋常人家的幸福吧！與其留下太多錢財讓小孩爭家產，倒不如趁自己還能走能跳自主表達的時候，就趕緊去規劃自己的財富。
為自己的人生創造更多精彩難忘的生活經驗，就像作家黃大米說她年輕時就很拼命工作也捨不得玩，有錢就直接拿去繳房貸，直到爸爸生病後，才發現可以健康跑跳是有期限的。
觀念想通之後，黃大米跑去請教苦苓，得到三個推薦旅行清單：土耳其、埃及、非洲動物大遷徙。後來，她就跑去土耳其、埃及旅行和菲律賓留學一個月（同時玩跳島）等等，前陣子還看到她已經跑到歐洲去自助旅行，接連完成好幾個夢想，真叫人好生羨慕。
因此，此刻如果你看到這也心動了，那我非常鼓勵你，心動不如馬上行動，趕緊列出你的夢想清單，讓我們一起圓夢，在死前讓遺憾歸零。
本文摘自幸福文化的《最美好的投資：36個關鍵思維，做長期主義者，孫太從底層翻轉人生，勾勒幸福藍圖的祕訣》
作者：孫太
《存股輕鬆學》系列作者。
孫悟天存股-孫太（粉絲團）版主，本身擁有美國催眠師證照。從小出身貧困，國小時就開始利用暑假打工幫忙分攤家計，國中畢業展開半工半讀的生活，16歲開啟理財之路、20歲存百萬，擁有20多年投資經驗。
2008年金融海嘯和先生悟天一起在股海受過傷，為此努力尋找賠錢的真正原因，踏上終身學習這條路，不僅在心理學下功夫，甚至取得美國心理學相關證照，也曾進入銀行工作，了解富人思維以及學習如何錢滾錢的方法。
人生哲理：「保守心，勝過保守一切，因為一生的果效是由心發出。」金錢是用來幫助生活變好的工具，但不是人生唯一目標，應該留更多時間給自己和家人，成為生活的主人。期許每一位看完書的讀者都能有所收穫，找出自己生命的閃光點，拿回生命主控權，運用投資理財工具，打造屬於你獨一無二的幸福人生。
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