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安聯財富報告:台灣人均金融資產達523萬 居全球第五

本文共1793字

經濟日報 記者戴玉翔/台北即時報導

保險巨擘德國安聯集團14日發布最新《全球財富報告》,將近60個國家的家戶資產負債狀況置於顯微鏡下放大審視。台灣以高達148,750 歐元(約新台幣523萬元)的人均金融資產淨值,從2003年排名第10名,大幅躍升至全球第五富有經濟體,排在美國、瑞士、丹麥、新加坡之後,展現了經濟的韌性與成長潛力。

安聯全球財富報告中指出,2023可謂是貨幣緊縮之年。但事實證明,各個經濟體都深具韌性,甚至市場大漲不休。在此環境背景下,全球家庭金融資產(包括現金和銀行存款、保險公司和退休金機構的應收款、證券和其他應收款項)呈現強勁成長。7.6%的增長不但足以彌補去年-3.5%的損失,還綽綽有餘。整體來說,至2023年底,金融資產總額高達239兆歐元。

不過,三大資產類的增長率卻差異顯著。一方面,證券(11.0%)和保險/退休金(6.2%)受益於股市繁榮和利率上升,增速明顯快於過去十年的平均水準。另一方面,相較於前幾年新冠疫情相關的高人氣,銀行存款成長率減緩至4.6%,創下過去20年來的最低增幅之一。

報告中指出,2023年的復甦是廣泛的,事實上,僅紐西蘭和泰國兩個國家呈現了負成長率。此外,所有地區的成長相對均勻,尤其是亞洲和北美,成長都超過 8%,其中美國增長(8.6%)甚至較中國(8.2%)強勁。但是,對比已開發的經濟體來說,新興經濟體大大的喪失其成長優勢,去年僅領先2個百分點;基本上,過去七年中有六年,新興經濟體的成長都不足以站穩其領導地位。

安聯首席經濟學家Ludovic Subran表示,「較貧窮國家增長相對較弱,這反映了世界分裂的新現實。直到2017年,也就是中美貿易戰爭爆發的那一年,較貧窮國家仍比較富裕國家多10個百分點或更高的成長優勢。雖然大家都將為脫鉤付出代價,但最受衝擊的就是新興經濟體。一個落後較不發達的世界代表著一個更加不平等的世界。」

而2023年已不見幾年前與新冠相關的強迫性儲蓄行為,儲蓄回歸正常化的趨勢持續:存款率下滑19.3%至3兆歐元。此下降幾乎完全歸因於銀行存款。總體來說,全世界的銀行存款僅收到190億歐元,銳減97.7%。造成此原因的罪魁禍首為美國家戶提出了價值6,500億歐元的存款。

然而股票和債券兩大資產類別仍廣受儲戶的青睞;資金強勢回歸證券,流入數目不少於10%。值得注意的是,該資產類的人氣有顯著變化;眾多市場紛紛減持股票。因利率的轉向,儲戶在債券方面獲利頗佳。而保險/退休金相對強勁,全世界的新增儲蓄僅下降4.9%。

強勁的資產成長,相較疲軟的負債成長,讓全球金融資產淨值(金融資產減去負債)勁升了8.8%。整體而言,截至2023年底,全球金融資產淨值達182兆歐元;意味著與前一年相比,增加近15兆歐元,比2021年創下的記錄更高出4兆歐元。

其中,亞洲家戶的金融資產成長7.5%至63.8兆歐元,較歐洲高出1/4。對此,各個資產類別均有貢獻,最大助力來自銀行存款(9.3%),保險/退休金展現韌性,挹注了5.5%。在對比全世界的股票市場蓬勃發展之餘,證券成長5.9%相對令人失望,但中國衰退0.8%成為阻礙發展的主要絆腳石。

該報告的共同作者Michaela Grimm說,「過去二十年來,很明顯的,亞洲的負債增長已經超越了金融資產。此差距每年平均為1.5個百分點。然而在大多數已開發的市場裡,情況恰恰相反。事實上,亞洲負債比率(62.8%)在2023年首次超過歐洲(59.5%)。亞洲家戶債務的日益增加,令人十分擔憂。」

從實質面來看,情況僅稍許不同,經通膨調整後,由於該地區(特別是中國)通膨率相對較低,2023 年的成長率為 5.6%,與許多已開發的經濟體,尤其是歐洲,形成鮮明的對比。

與新冠之前相比,亞洲實質金融資產上升了26.3%。亞洲家戶的金融資產淨值勁升7.8%。至 2023 年底,雖然人均金融資產淨值達11,630歐元(約新台幣41萬元),但其中差距頗大,從新加坡171,930 歐元(約新台幣604萬元)到印尼930 歐元(約新台幣3.3萬元)。

安聯人壽同步即將於11月1日舉辦「2024安聯經濟趨勢論壇」,邀請安聯亞太區及全球貿易高級經濟師黃黎洋深入剖析《全球財富報告》,同隸屬安聯集團的安聯投信投資長張惟閔及品浩太平洋投資管理公司全球信用債暨ESG信用債策略首席經理人 Jelle Brons亦將共同進行專題演講及關鍵對談。

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