國內利率加速腳步接近零利率之際，投資專家近來開始提醒投資人，過去國人保守的理財想法和投資觀念，應作適度轉變，不宜再侷限於唯有「將閒置資金存定存或外幣存款」就當成儲蓄，此時應將儲蓄的角度延伸為長期投資且尋找穩健報酬的價值投資。

投資專家建議依個人可以忍受的風險程度，可規劃將生活必需資金以外的閒置資金，作較高比重的投資，並試著選擇價值投資，相信長期投資下來的累積報酬，必定可以打敗定存的偏低收益，甚至可能超出定存一倍或數倍以上。

舉例來說，投資人若在今年初以閒置資金買進績優的傳統產業個股，上半年的平均投資報酬率至少超過二成以上，若買進鋼鐵、汽車、造紙、橡膠和中概股，有許多個股上半年漲幅均逾一倍以上。

另外，成為資金避風港的債券基金，目前平均的投資報酬率，績效好的還超出定存的二個百分點，較差的亦多出一個百分點。近二年多來吸引保守資金搶進的債券基金，證期會今年以來要求每月提報淨值和收益內容，透明度和風險控管均大幅提高，過去是機構法人的最愛，現在擴增為法人和散戶投資人都愛到不釋手，向隅者且還願意大排長龍的排隊等著額度。